« Pourquoi regrettons-nous de dépenser de l’argent ? »

Tout ce que vous devez savoir sur les décisions financières selon les perspectives de l'économie comportementale

Dans le contexte de la crise économique mondiale, l'intérêt pour la manière de dépenser son argent judicieusement est plus grand que jamais.
Quand êtes-vous satisfait de vos dépenses ? Pourquoi regrette-t-on ses dépenses ? Comment utiliser son argent au mieux ?
Ce livre traite de la relation dangereuse entre les humains et l'argent, que le professeur Dan Ariely, connu pour son ouvrage « L'économie non conventionnelle », a constatée en observant des personnes qui prennent constamment de mauvaises décisions en matière d'argent.
Si seulement nous pouvions suivre son exemple et réaliser à quel point notre perception humaine de l'activité économique, surtout en matière d'argent, est irrationnelle et, en d'autres termes, émotionnelle — « Les gens ont un don naturel pour faire de mauvais choix en matière d'argent », dit-il —, nous pourrions surmonter nos instincts et rétablir une norme saine pour l'argent et la prise de décision.

Les gens sont surpris quand on leur rappelle qu'il existe d'autres façons de dépenser leur argent.
Le fait qu'ils soient si surpris signifie qu'ils ne pensent généralement pas à des modes de consommation alternatifs.
Ne pas envisager d'alternatives, c'est ne pas tenir compte des coûts d'opportunité.
Cette tendance à ignorer le coût d'opportunité révèle également un défaut fondamental de notre pensée humaine.
Cela révèle que la merveilleuse propriété de l'argent — la possibilité de l'échanger contre une variété de choix, maintenant ou à l'avenir — est aussi la raison pour laquelle notre comportement face à l'argent est si problématique.
Lorsqu'on dépense de l'argent, il faut penser en termes de coût d'opportunité, c'est-à-dire que si l'on dépense de l'argent pour quelque chose maintenant, il faut renoncer à autre chose, mais ce genre de raisonnement est trop abstrait et difficile.
Nous ne pensons donc pas comme ça.

--- p.42 « 02.
Extrait de « Qu'est-ce que l'argent ? »

Laquelle de ces deux chemises choisiriez-vous ? L’une coûte 60 $, l’autre 100 $ avec l’inscription « 40 % de réduction ! Seulement 60 $ ! »
En fait, cela n'a pas d'importance dans les deux cas.
Peu importe le prix affiché, un article à 60 dollars reste un article à 60 dollars.
Cependant, comme le concept de relativité opère profondément dans l'esprit, les gens ne considèrent pas les deux prix ci-dessus comme identiques.
Ainsi, les clients réguliers comme tante Susan choisiront toujours des chemises en solde (et seront scandalisés par les étiquettes de prix indiquant simplement 60 $ sans aucun texte supplémentaire).
Mais ce comportement est-il logique ? Non.
Est-ce quelque chose qui peut être pleinement compris si l'on comprend le concept de relativité ? Oui.
Est-ce que cela arrive souvent ? Oui.
Est-ce suffisamment important pour destituer le PDG ? Absolument.
--- p.58 « 04.
Extrait de « Tout est relatif »

Pourtant, les gens ont l'impression de ne pas payer de frais de déplacement lorsqu'ils utilisent leur voiture (que ce soit pour faire des courses, s'évader de la ville le temps d'un week-end ou rendre visite à des amis qui vivent à la campagne).
Par conséquent, les citadins qui possèdent une voiture apprécient de faire des économies sur les taxis ou les voitures de location, ainsi que de profiter de la liberté de voyager.
Bien que nous encourions des dépenses liées à nos voitures à intervalles réguliers, nous n'encourons aucune dépense directe liée à cette activité (autre que l'essence) lorsque nous voyageons en voiture.
Il en va de même pour l'utilisation d'un système de temps partagé pour réserver un hébergement pour vos vacances.
Ce système vous permet de verser une somme importante à l'avance et de réserver ainsi le logement aux dates souhaitées. Contrairement au paiement initial, l'utilisation du logement est gratuite ! Cependant, elle ne l'est pas vraiment. Même si vous profitez gratuitement d'un appartement ou d'une chambre d'hôtel pendant vos vacances, le coût a déjà été réglé.
Cette somme est généralement payée une fois par an, mais elle semble gratuite lorsqu'on utilise la chambre.
Cela s'explique par le fait que le moment de l'achat et le moment de l'utilisation effective sont différents.

_pp.114-115 「05.
Extrait de « La monnaie est fongible »

Les cartes prépayées font également partie intégrante de cette expérience, au même titre que les cartes-cadeaux ou les jetons de casino.
Lorsque nous dépensons de l'argent en cartes-cadeaux pour Starbucks, Amazon ou Babies "R" Us, nous l'ajoutons à notre liste de dépenses.
Si vous échangez 20 dollars en espèces contre une carte Starbucks, ces 20 dollars sont désormais réservés à l'achat d'un latte ou d'un scone, et non plus, par exemple, d'un Coca-Cola ou de nourriture chinoise.
Une fois les fonds affectés à cette catégorie de compte, nous considérons que le paiement a déjà été effectué.
C’est pourquoi, lorsque vous achetez quelque chose avec une carte-cadeau, vous ne dépensez pas votre propre argent et vous ne vous sentez donc pas coupable.
Normalement, quand j'achète du café de ma poche, je choisis des choses simples, mais quand j'utilise une carte-cadeau, je me fais plaisir avec des choses chères comme un grand chai latte au soja ou un biscotti.
Parce que ça donne l'impression d'être gratuit.
Lorsque vous utilisez une carte cadeau, vous ne ressentez aucune gêne au moment de payer.
Car les émotions qu'une carte-cadeau suscite sont complètement différentes de celles que l'on ressent en payant en espèces.

--- p.142 « 06.
Extrait de « Habitudes pour éviter la douleur »

Selon les lois fondamentales de l'offre et de la demande, il est naturel que les parapluies soient plus chers lorsqu'il pleut, car la demande est forte, et il est naturel que les tarifs Uber soient plus élevés lors d'une tempête de neige, car l'offre est faible et la demande forte.
Il est donc parfaitement naturel de payer un prix plus élevé.
La valeur de services comme la vidange d'huile moteur ou l'ouverture de portes verrouillées ne devrait avoir rien à voir avec l'équité.
L'essentiel, c'est la rapidité et l'efficacité avec lesquelles le travail est effectué.
Mais lorsqu'on demande aux gens de payer un prix élevé pour quelque chose qui semble facile et rapide, ils s'énervent, lancent des regards noirs, tapent du pied, donnent des coups de pied dans la terre ou menacent de saboter l'entreprise.
Pourquoi cela ? Parce que ce sont des imbéciles qui croient que les prix devraient être justes.
Les gens rejettent quelque chose qu'ils jugent injuste, quelle que soit sa valeur.
Punir l'injustice, et parfois se punir soi-même dans le processus (comme James, qui a choisi de se faire tremper alors qu'il aurait pu l'éviter).
--- p.238 « 09.
Extrait de « Préoccupations excessives concernant l’équité et l’effort »

Ils ont passé beaucoup de temps à essayer de trouver comment dépenser leur argent, mais ils ont quand même eu des difficultés.
Ils étaient donc tous des imbéciles, non seulement parce qu'ils n'ont pas su saisir la complexité du monde de la finance, non seulement parce qu'ils étaient obsédés par des indices de valeur totalement hors de propos, et non seulement parce qu'ils ont commis des erreurs.
C'est parce que je passais trop de temps à m'inquiéter pour l'argent.

--- p.364 « 13.
Extrait de « L'argent, trop réfléchir est un problème »

Cependant, les vendeurs de produits hypothécaires savent que les gens ont du mal à effectuer des calculs lorsqu'ils sont confrontés à des choix dans des situations multidimensionnelles.
Alors, ils crient « Vite ! »
Nous ajoutons donc de plus en plus d'options à nos produits de prêt.
L'idée de fournir des informations variées pour « permettre aux consommateurs de faire des choix diversifiés » est plausible.
Mais avoir plus d'informations et plus d'options signifie finalement que les gens font plus d'erreurs.

--- p.403 « 17.
Parmi les différentes façons d'économiser de l'argent