prologue
Rien n'est gratuit.

PARTIE 1 : QU'EST-CE QU'UNE PENSION ?

Chapitre 1 : Tout le monde a besoin d'une pension
1 Rêve de devenir millionnaire à la retraite
2. Salaire perçu sans travail

Chapitre 2 : Principes de l'investissement en matière de pension pour un revenu mensuel à vie
3. Un régime de retraite repose en fin de compte sur un investissement concentré et une répartition judicieuse des actifs.
4. Ce qui compte, ce n'est pas le taux de rendement, mais la quantité.
5 À mesure que la dynamique s'accentue, les profits diminuent.

Chapitre 3 : Comprendre le système de retraite
6 Différences entre les systèmes de retraite coréen et américain
7. La magie des intérêts composés et des économies d'impôt
8 stratégies d'investissement pour une retraite sereine

PARTIE 2 Comprendre la structure des pensions

Chapitre 4 : L’épargne-retraite pour une vie paisible
9 L’objectif de l’épargne-retraite est de percevoir une pension.
Peut-on vivre avec 1,25 million de wons par mois et 10,3 milliards de wons d'économies ?
11 obstacles à la perception des pensions : autres impôts sur le revenu
12. Quand commencer à épargner pour sa retraite
13 comptes d'épargne individuels (ISA) permettant de réduire ses impôts pour remplacer les pensions
14e régime d'épargne-retraite de deuxième niveau
15 cotisations supplémentaires pour faire fructifier votre compte de retraite

Chapitre 5 : Une pension de retraite pour une vie stable
16 raisons justifiant la mise en place d'un système de retraite
Quand est-il avantageux de passer au DC 17 ?
18. Comment percevoir une pension de retraite

PARTIE 3 L'étang doré qui ne s'assèche jamais

Chapitre 6 : Se constituer un revenu mensuel à vie grâce à une pension
19 Régime de retraite complet pour trois types de pensions
20 scénarios de perception de pension utilisant la structure de retraite à trois niveaux
21 Découvert de pension et cotisations supplémentaires
22. Succession de pension

Chapitre 7 Principes de gestion des comptes de retraite
Les 9 principes d'investissement des pensions de Plain Vanilla (23)
24 Le pouvoir silencieux mais puissant du temps
25 Opportunités et limites des investissements accumulés
26. Le marché boursier américain, les obligations et le dollar
27 Comment identifier les bons fonds et ETF

Chapitre 8 : Constituer un portefeuille pratique sans se soucier de la retraite
28 Actifs représentatifs qui composent le portefeuille de retraite
29 Un portefeuille qui génère des revenus grâce à l'épargne-retraite
30 Un portefeuille qui génère des revenus grâce aux pensions de retraite et aux régimes de retraite à revenu fixe.
31 portefeuilles de revenus pour gagner de l'argent après la retraite
Portefeuille d'investissement pour 32 enfants
33 façons d'utiliser votre ISA pour gagner de l'argent
34 Limites et solutions de la gestion des pensions

[Annexe 1] FAQ relatives aux pensions
[Annexe 2] Sites Web recommandés pour étudier

Un plan d'investissement retraite complet pour une retraite dorée, de la planification aux retraits et à la gestion de portefeuille !
Prenez votre retraite en tant que millionnaire grâce à votre pension !

Les dépenses de subsistance appropriées pour un couple de retraités sont de 3 millions de wons par mois.
Pas de souci si vous avez une pension nationale + une pension de retraite + une épargne-retraite !

En général, d'après les résultats d'une enquête sur les dépenses de subsistance après la retraite, les dépenses mensuelles minimales pour un couple sont estimées à 2 millions de wons, les dépenses de subsistance appropriées à environ 3 millions de wons et les dépenses de subsistance confortables à 5 millions de wons.
Et beaucoup disent qu'il faut 500 millions de wons ou 1 milliard de wons pour percevoir une pension mensuelle généreuse après la retraite.
Cependant, il n'est pas nécessaire d'abandonner ou de se frustrer d'avance parce que votre niveau est inférieur à celui des autres.
Il serait agréable d'avoir des dépenses courantes importantes, mais vous pouvez vivre comme vous le souhaitez, en fonction de votre situation.
En réalité, il n'est pas difficile de générer un flux de trésorerie de 3 millions de wons par mois après la retraite.
Si vous avez été économiquement actif, vous avez cotisé au régime de retraite national et pouvez espérer recevoir au moins 1 million de wons après l'âge de 65 ans.
Il existe également une pension de retraite.
Que votre pension de retraite soit à prestations définies ou à cotisations définies, si vous commencez avec 3 millions de wons par mois et bénéficiez d'une augmentation de salaire annuelle de 5 %, vous aurez accumulé environ 150 millions de wons sur votre compte de pension de retraite après 20 ans.


Enfin, il y a les pensions personnelles, telles que l'épargne-retraite et l'IRP.
Si vous versez 6 millions de wons par an en fonction du plafond de déduction fiscale pour l'épargne-retraite, le capital seul sera de 120 millions de wons si la période de paiement est de 20 ans, et de 180 millions de wons si la période de paiement est de 30 ans.
Si nous atteignons le rendement annuel moyen attendu d'environ 3 %, nous pouvons espérer obtenir un montant final d'environ 300 millions de wons.
Si vous utilisez le pari IRP ici, le montant sera encore plus important.

Profitez du principal avantage des pensions : le report d’impôt.
Les retraits de pension prévus s'élèveront à 15 millions de wons par an pendant 10 ans !
Pourquoi avez-vous parlé de 300 millions de wons ?

L'épargne-retraite est un produit typique à imposition différée.
Si vous gérez un compte d'épargne-retraite, vous bénéficierez de déductions fiscales et d'exonérations fiscales sur les bénéfices d'exploitation.
En revanche, lorsqu'une pension est perçue après l'âge de 55 ans, elle est imposée à un taux de 3,3 % à 5,5 % selon l'âge.
C'est ce qu'on appelle l'impôt sur le revenu des pensions.
L’impôt sur le revenu des pensions est très faible comparé au taux de déduction fiscale (13,2-16,5 %) reçu à titre d’avantage lors du versement sur un compte de pension ou au taux de retenue à la source sur les intérêts et les dividendes (15,4 %).
De plus, si vous percevez des revenus d'un compte de pension, non seulement vous n'avez pas à vous soucier de l'imposition globale des revenus financiers, mais le taux d'imposition effectif est également faible.

Il existe des conditions pour percevoir une pension à un taux d'imposition aussi bas.
Le montant principal pour lequel des déductions fiscales ont été perçues au titre des comptes liés à la retraite et les bénéfices d'exploitation générés par ces comptes doivent être retirés dans un délai de 15 millions de wons par an sur une période de 10 ans ou plus.
Si vous ne remplissez pas cette condition, vous devrez choisir entre l'imposer en l'ajoutant à votre impôt global sur le revenu ou l'imposer comme un autre revenu à un taux de 16,5 %.
Autrement dit, pour optimiser vos économies d'impôt, vous ne devriez retirer que 15 millions de wons par an, même si vous disposez d'un solde de pension important.

Que se passe-t-il si vous disposez de 300 millions de wons sur votre compte de retraite et que vous retirez 15 millions de wons par an ? En gérant un portefeuille avec un rendement annuel de 5 %, vous générerez 15 millions de wons de revenus annuels.
Même si vous retirez 15 millions de wons chaque année, le capital de 300 millions de wons que vous avez accumulé ne sera pas épuisé.
Si vous abaissez le taux de rendement cible à 4 % par an, même si vous retirez 15 millions de wons chaque année, il vous restera encore 130 millions de wons en capital après 30 ans.
Si vous abaissez légèrement votre objectif de rendement et créez un portefeuille à dividende annuel de 3 %, la majeure partie de votre capital aura disparu après 30 ans.
Si vous disposez de 300 millions de wons vers l'âge de 60 ans et que vous ne retirez que 15 millions de wons par an, vous pouvez calculer que vous pourrez épargner jusqu'à l'âge de 90 ans sans aucun problème.
Cependant, notre objectif d'investissement n'est pas une pension qui disparaîtra un jour, mais une pension infinie, comme un étang d'or qui ne s'assèche jamais.

Le secret de la réussite en matière d'investissement pour les régimes de retraite réside dans la simplicité et la patience !
Privilégiez les fonds d'actions offrant un rendement annuel de 7 % avant la retraite et de 4 % après la retraite.

Dans son ouvrage intitulé « L’art d’investir dans une pension pour un salaire à vie », Kim Kyeong-sik, PDG de Plain Vanilla Investment Consulting, recommande d’allouer des actifs à des fonds d’actions avec un objectif de rendement annuel de 7 % jusqu’à la retraite lors de la constitution d’un portefeuille.
Parce qu'il est important d'économiser de l'argent avant la retraite.
Et après ma retraite, je restructure mon portefeuille pour me concentrer sur les actifs générateurs de revenus et abaisser mon objectif à générer un rendement en dividendes d'environ 4 %.
Une fois ce portefeuille constitué, vous bénéficierez d'un flux de trésorerie régulier grâce aux dividendes, ce qui vous permettra de dépenser votre argent au fur et à mesure que vous le gagnez.


Il ne sera pas facile d'atteindre des rendements annuels de 4 % ou 7 %.
Cela ne veut pas dire que c'est impossible.
Du point de vue des investisseurs en fonds de pension, il n'est pas nécessaire de se demander si les actions ou les obligations sont bonnes ou mauvaises, ni quelles actions sont prometteuses et quelles obligations sont instables.
Il est fort improbable que tout le monde gagne de l'argent grâce à l'analyse boursière comme Warren Buffett, et en réalité, le risque de perte peut augmenter en raison d'un investissement concentré en actions.
Les investisseurs en fonds de pension devraient plutôt utiliser des fonds ou des ETF qui gèrent plusieurs actions plutôt qu'une ou deux seulement.


De plus, les portefeuilles de retraite des investisseurs individuels devraient être simples.
Vous pouvez organiser vos fonds d'investissement en cinq catégories environ et, pour les investissements à l'étranger, inclure des fonds de croissance et de dividendes américains. Parmi ces fonds, vous pouvez investir dans des fonds d'actions asiatiques développées et émergentes, des fonds obligataires nationaux et internationaux, des REIT immobilières et des fonds d'infrastructure.
Je crois que la clé du succès en matière d'investissement personnel réside dans la simplicité, et non dans la sophistication, et que cette simplicité permettra d'obtenir de meilleurs rendements.
Je vous encourage à mettre de côté les modèles d'allocation propriétaires sophistiqués, les prévisions économiques et de marché d'experts et les systèmes rigoureux de gestion des risques, et à vous concentrer plutôt sur l'investissement basé sur les principes et les pratiques décrits dans ce livre.