Si vous comptez uniquement sur vos prestations de retraite, votre retraite sera ruinée en moins de 10 ans.
Réveillez votre pension dormante et laissez l'argent affluer comme un salaire, même après la retraite.

La structure à trois niveaux des pensions de retraite, nationale et de logement
L'édition complète du « Système de salaire à vie » avec investissements alternatifs

La majorité des travailleurs sud-coréens âgés de 30 à 50 ans vivent encore avec tous leurs biens investis dans un seul bien immobilier.
L’âge moyen de la retraite n’est que de 51,2 ans, mais l’espérance de vie approche les 100 ans.
À une époque où les prix de l'immobilier stagnent et où l'on prévoit l'épuisement du fonds de pension national, ce qui importe plus que « comment accroître son patrimoine » c'est « comment garantir un revenu continu même après la retraite ».
« The One-Stop Pension Retirement Rich » est un livre qui est né de cette prise de conscience du problème.
S’appuyant sur la populaire série en ligne « Devenez riche à la retraite grâce à une pension unique », publiée par les journalistes du Korea Economic Daily depuis 2024, ce livre explique systématiquement comment concevoir un flux de trésorerie ininterrompu même après la retraite en ajoutant des investissements alternatifs aux pensions de retraite, nationales et de logement.

Ce livre présente des méthodes spécifiques pour se constituer une vie où votre salaire mensuel ne s'arrête pas même après la retraite, en se concentrant sur trois piliers : la pension de retraite, la pension nationale et la pension de logement.
Dans la section consacrée aux pensions de retraite, nous montrons comment de nombreux travailleurs peuvent transformer leurs comptes DC et IRP négligés en « comptes de salaire post-retraite ».
Nous avons décrit le processus permettant de maximiser les avantages fiscaux et de créer des structures de capitalisation à long terme grâce aux ETF et aux TDF (options par défaut), avec des exemples pratiques.
La section consacrée aux pensions nationales présente un aperçu des dispositifs utiles, notamment la prolongation de la période de cotisation, les arriérés, les pensions échelonnées et de réversion, ainsi que le crédit d'impôt pour naissance. La section relative à la pension de logement explique les démarches à suivre pour percevoir une allocation logement sans avoir à vendre son logement.

Nous abordons également les stratégies d'investissement alternatives qui génèrent un flux de trésorerie régulier, telles que les REIT, les ETF à options d'achat couvertes, les obligations étrangères et les produits d'assurance permettant de réaliser des économies d'impôt.
L'essence de cet ouvrage ne réside pas simplement dans la répartition des actifs, mais plutôt dans la proposition d'une structure de « portefeuille de retraite à quatre niveaux » qui prolonge la vie économique en restructurant les structures fiscales, d'investissement et de profit.
Nous avons simplifié le système financier complexe afin que même les débutants puissent le comprendre et le mettre en œuvre.

Les six journalistes du Korea Economic Daily qui ont écrit ce livre sont tous des experts possédant une vaste expérience dans les domaines des retraites, de la finance, des ETF, de la protection sociale et des politiques publiques.
Partant du constat que « les biens n'ont plus aucune valeur une fois le salaire arrêté après la retraite », nous avons combiné nos domaines d'expertise respectifs pour écrire un « guide stratégique de survie après la retraite » essentiel pour les travailleurs coréens d'aujourd'hui.
Tout au long de l'ouvrage, ils mettent fin à l'ère de la « spéculation immobilière » et présentent un plan pour un nouvel actif de retraite qui ajoute des investissements alternatifs aux pensions de retraite, aux pensions nationales et aux pensions de logement.

« Gestion de patrimoine et de retraite en un seul guichet » n'est pas qu'une simple introduction à la gestion financière.
Ce livre présente les solutions les plus réalistes et concrètes pour assurer la qualité de vie des personnes âgées en Corée, pays entré dans une ère de vieillissement accéléré.
Nous vous permettons de vivre une vie où l'argent continue d'affluer même après la retraite grâce à des stratégies pratiques qui permettent de réduire les impôts, de faire fructifier votre compte de retraite et de transformer l'immobilier en source de revenus.
Ce livre présente la méthode pour constituer une « pension inattendue » plutôt qu'une « solution pour s'enrichir rapidement », en combinant protection sociale, temps, système et stratégie.

Pour vous assurer une retraite heureuse, vous avez besoin d'un plan financier complet dès maintenant.
Même si vous quittez votre emploi, vous devez générer des revenus qui couvriront vos dépenses courantes après votre retraite.
Lorsque le marché immobilier fluctue, nous devons échapper à la situation de «désargent dans le logement» où tout s'effondre et planifier une retraite solide basée sur des actifs diversifiés.
Nous ne devons pas laisser sans surveillance notre compte de pension de retraite, qui s'accumule progressivement chaque mois.
À partir d'avril 2024, le Korea Economic Daily publiera chaque semaine une série de contenus premium en ligne intitulée « Gestion du patrimoine et des pensions à guichet unique », qui traitera des stratégies de gestion d'actifs utilisant divers produits financiers, notamment les actions, les obligations, les dépôts, les produits dérivés et l'immobilier.
Parmi elles figurent diverses stratégies financières, comme la manière d'augmenter le rendement des comptes de retraite grâce aux fonds négociés en bourse (ETF), la manière de générer un flux de trésorerie comparable à un salaire grâce aux fonds à dividendes mensuels, la manière d'utiliser diverses mesures d'optimisation fiscale pour éviter une forte charge fiscale, la manière de maximiser les prestations de retraite nationales et la manière d'utiliser les pensions de logement.
--- Extrait de la « Préface »

Les experts s'accordent à dire que, pour améliorer les rendements des comptes de retraite, il est nécessaire d'abandonner une approche de gestion axée uniquement sur la protection du capital et des intérêts. Les ETF présentent des frais moins élevés et sont plus faciles à négocier que les fonds traditionnels.
Pour les personnes âgées de 20 à 30 ans, il est recommandé de détenir un compte de retraite dont 70 % des actifs sont investis dans des placements risqués tels que des ETF d'actions et 30 % dans des produits à capital garanti tels que l'épargne, les dépôts et les obligations.
Une bonne stratégie consiste à diviser vos investissements en trois catégories : un ETF qui investit dans l’indice américain Nasdaq, qui a connu une croissance constante au cours des 10 dernières années ; un ETF qui investit dans les marchés émergents à fort potentiel de croissance, tels que le Vietnam et l’Inde ; et un ETF qui investit sur le marché boursier national.
Les comptes de pension ne peuvent pas investir dans des produits très volatils utilisant des produits dérivés tels que les produits inversés et à effet de levier.
Entre 40 et 50 ans, il est important d'augmenter la part des actifs sûrs et de mettre en place une structure capable de générer des flux de trésorerie grâce à un portefeuille équilibré.
À partir de 50 ans, nous recommandons une stratégie consistant à réduire la proportion d'actifs risqués à 30 % et à augmenter la proportion d'actifs sûrs à 60 %.
--- « Partie 1, Chapitre 1.
Extrait de « Réveillez votre compte de pension de retraite endormi »

Ce n'est pas parce qu'on les qualifie de « produits pour investisseurs paresseux » que les fonds à horizon de placement (TDF) offrent de faibles rendements. Les TDF visent à la fois la stabilité et des rendements élevés en diversifiant leurs investissements dans des actions et des fonds internationaux.
Selon l'Association coréenne des investissements financiers, le rendement moyen sur deux ans (à fin mai 2025) de 265 produits TDF lancés en Corée s'élevait à 19,81 %, soit 19,33 points de pourcentage de plus que celui des fonds d'actions coréens (0,48 %). Depuis leur lancement en Corée en avril 2016, les TDF ont systématiquement affiché des rendements nettement supérieurs à ceux des produits à capital et intérêts garantis chaque année, à l'exception de 2022 (-14,8 %).
Le rendement annuel moyen de 2018 à 2024 est de 8,1 %.
--- « Partie 1, Chapitre 5.
Extrait de « TDF, un placement retraite qui s'occupe de tout pour vous sans que vous ayez à vous soucier de la gestion »

En résumé, le taux d'imposition sur le revenu de retraite est de 70 % pour les 1 à 10 premières années de perception de la pension, et de 60 % pour la 11e année et les suivantes.
Cela signifie que, pour optimiser les économies d'impôt, il convient de fixer le montant de la pension au minimum avant la dixième année de perception, puis de l'augmenter à partir de la onzième année.
L’année de perception de la pension n’est pas déterminée par la date de perception, mais par le fait que la pension ait été effectivement perçue ou non.
Cela signifie que si vous percevez une pension, même d'un faible montant, après 1 à 10 ans, vous êtes considéré comme ayant dépassé la période de versement de votre pension.
--- « Partie 1, Chapitre 9.
Extrait de « Stratégies d'épargne fiscale à la retraite pour éviter la bombe fiscale »

Alors, comment maximiser la durée de souscription à cette pension nationale avantageuse ?
La première chose à prendre en compte est « l’inscription aléatoire ».
Le système d'adhésion volontaire au régime national de retraite permet aux personnes âgées de 18 ans et plus et de moins de 60 ans résidant en Corée, mais qui ne peuvent pas adhérer faute de revenus, de souscrire à leur propre discrétion.
(Omission) À compter de juin 2025, la prime d'assurance pension par le biais d'une souscription volontaire au Service national des pensions peut être payée d'un minimum de 90 000 wons par mois à un maximum de 555 300 wons par mois.
Selon le tableau des pensions mensuelles prévisionnelles pour 2025 publié par le Service national des pensions, si vous cotisez 90 000 wons par an pendant la période de cotisation minimale de 10 ans, vous pourrez percevoir 205 980 wons par mois après le début du versement de votre pension.
En revanche, même si vous payez le montant maximal de 555 300 wons pendant 10 ans, le montant mensuel reçu ne sera que de 466 420 wons.
Les primes d'assurance ont été multipliées par plus de six, mais les pensions n'ont été multipliées que par deux environ.
Si l'on ne considère que le rapport coût-efficacité, payer 90 000 wons semble être une bonne affaire.
Cependant, comme mentionné précédemment, même si vous payez la cotisation maximale à la pension nationale, le montant que vous recevrez sera 1,6 fois supérieur au montant que vous avez versé, faisant de la pension nationale un outil de préparation à la retraite très rentable.
Sachant que le rendement des pensions privées, comme les pensions individuelles, est de 1x, cet avantage est bien plus généreux. Si votre situation le permet, maximiser vos cotisations afin d'obtenir le revenu de pension le plus élevé possible peut vous assurer une retraite stable.
--- « Partie 2, Chapitre 1.
Extrait de « La pension nationale : pourquoi la période de cotisation est “aberrante” »

Grâce aux arriérés de service militaire, la pension mensuelle de ce travailleur passera de 286 680 wons à 346 920 wons à partir de l’âge de 65 ans.
Si vous percevez une pension nationale pendant 20 ans, vous recevrez 14 457 600 wons de plus que si vous n’aviez pas payé les arriérés de service militaire.
Cela équivaut à recevoir 2,2 fois le montant de la prime d'assurance (6,48 millions de wons) payée à terme échu pour une période de service de deux ans.
Outre le paiement différé, vous pouvez prolonger la période d'abonnement de plus de deux ans en ajoutant des crédits, ce qui rend l'effet de sécurité à la retraite du service militaire assez significatif.
--- « Partie 2, Chapitre 8.
Extrait de « Comment demander une pension nationale dans l'armée »

Les ETF à options couvertes sont idéaux pour les retraités qui ont besoin de couvrir leurs dépenses mensuelles plutôt que de réaliser des gains en capital.
En effet, cette structure est telle que vous renoncez aux futures hausses du cours de l'action et percevez dès maintenant un niveau élevé de dividendes.
Récemment, les stratégies d'achat d'options couvertes ont évolué pour permettre aux investisseurs de profiter d'une partie de la hausse du cours des actions.
Toutefois, les experts conseillent d'examiner attentivement la structure du produit, car les ETF à options d'achat couvertes ne sont pas des produits à capital garanti, et des taux de distribution excessivement élevés peuvent finalement entraîner un risque de réduction du capital et de la distribution.
--- « Partie 3, Chapitre 4.
Extrait de « Si vous souhaitez couvrir vos frais de subsistance chaque mois, optez pour un ETF à options couvertes »

Pour pallier ces limitations du système de retraite national, le gouvernement a mis en place une « structure de retraite à trois niveaux ».
En plus de la pension nationale (1er niveau) qui garantit un niveau de vie de base, vous pouvez vous préparer à une retraite stable et confortable grâce à la pension de retraite (2e niveau) et à la pension privée (3e niveau).
Contrairement aux pensions de retraite, qui sont obligatoires pour tous les employés, les régimes de retraite individuels peuvent être souscrits à la discrétion de chacun.
--- « Partie 3, Chapitre 9.
Extrait de « Complétez votre préparation à la retraite avec une assurance pension privée »

La raison pour laquelle le montant des prestations de pension de logement n'a pas d'incidence sur les primes d'assurance maladie, contrairement à la pension nationale, est que la pension nationale est un « revenu », tandis que la pension de logement est une sorte de « prêt ».
Il se peut que certains lecteurs soient confus. Bien que le mot « pension » figure dans le nom du système, la pension logement est en réalité un prêt garanti par un bien immobilier.
Toutefois, elle est présentée comme une pension car le souscripteur n'a pas à la rembourser de son vivant, et tant qu'il continue à vivre dans la maison, il peut recevoir chaque mois des sommes en espèces allant de plusieurs centaines de milliers à plusieurs millions de wons jusqu'au décès du souscripteur et de son conjoint.
--- « Partie 4, Chapitre 3.
Extrait de « Les pensions de logement seront-elles également touchées par la bombe des primes d’assurance maladie ? »

Le montant de la prestation mensuelle perçue en souscrivant à la pension de logement est fixé au moment de la souscription.
Même si les prix de l'immobilier augmentent ultérieurement, le montant de l'allocation logement perçue n'augmentera pas.
Par conséquent, plus le prix des pensions de logement augmente, plus elles deviennent désavantageuses.
Si l'on compare les prix intérieurs d'il y a 20 ans avec les prix actuels, tout le monde s'accordera à dire qu'il existe une différence significative.
De même, il est fort probable que les prix seront plus élevés dans 20 ans qu'ils ne le sont aujourd'hui, même s'il peut y avoir une différence de degré.
Cela signifie que même si le montant de l'allocation logement que vous recevrez dans 20 ans est le même que celui que vous recevrez le mois prochain, sa valeur réelle, compte tenu de l'inflation, sera inférieure.
Alors, ne devrais-je pas souscrire à une pension de logement ? Bien sûr que non.
Selon le choix de l'assuré, la pension de logement peut être versée en montants importants au début et en petits montants par la suite, ou bien en petits montants au début mais avec une augmentation mensuelle progressive pour se prémunir contre la dépréciation de la monnaie due à l'inflation.

--- « Partie 4, Chapitre 8.
Extrait de « Comment utiliser sa pension de logement pour obtenir moins au début et plus tard »