Ce livre suffit amplement pour étudier la finance pour les personnes âgées de 40 à 50 ans !
Entre la retraite et la vieillesse, la finance est le langage de la survie !

Pour les 40-50 ans, qui envisagent la retraite au sommet de leur carrière, le besoin le plus urgent est « la capacité de gérer son argent ».
Ce livre n'est pas une simple introduction à la gestion financière ; c'est un manuel de survie financière qui offre un aperçu de la réalité et prépare aux crises.
Pour la génération des 40-50 ans, qui supporte simultanément le triple fardeau de subvenir aux besoins de leurs parents, d'éduquer leurs enfants et de préparer leur retraite, la finance n'est pas un choix mais une question de survie.
De nos jours, travailler dur ne suffit plus à garantir l'avenir.
Nous vivons à une époque où « étudier l'argent » est devenu la norme pour déterminer la stabilité dans la vie.
S’appuyant sur de nombreuses études de cas et une solide expérience de terrain, les auteurs ont compilé des principes de gestion d’actifs qui resteront immuables même après la quarantaine.
En établissant dès maintenant des normes appropriées grâce à ce livre, vous serez en mesure de maintenir votre routine financière même après votre retraite.

L'essence de cet ouvrage réside dans des études financières pratiques applicables « ici et maintenant ».
Il fournit des exemples concrets de la manière dont des concepts tels que les taux d'intérêt, les taux de change et la répartition des actifs s'appliquent à ma vie réelle.
Il est structuré pour être facilement compréhensible, notamment pour les néophytes en finance, et se concentre sur la création de « normes qui ne sont pas influencées par le marché », plutôt que de simplement recommander des produits.
Les critères présentés dans ce livre ne sont pas des théories complexes, mais plutôt des normes de jugement qui peuvent être appliquées directement à la vie réelle.
Ce livre vous incite immédiatement à revoir vos habitudes bancaires, votre retraite et vos investissements.
Le monde actuel est trop dur pour vivre sans connaître la finance.
Ce livre constitue une première étape essentielle pour faire face à cette vérité.

Dans une enquête sur la vie avec des enfants, la plupart des personnes âgées de plus de 60 ans espèrent vivre séparément de leurs enfants à l'avenir (80,7 % dans la soixantaine, 77,2 % dans la septantaine et 65,4 % dans la quatre-vingtaine).
En revanche, il existe des cas où des parents septuagénaires ou plus âgés souhaitent vivre avec leurs enfants, principalement parce que ces derniers sont physiquement et mentalement incapables de devenir indépendants.

En préparant bien votre retraite, vous augmentez vos chances de pouvoir vivre de manière autonome, sans l'aide de vos enfants.
Par conséquent, pour vivre une retraite paisible et prospère, il est indispensable de planifier et de préparer soigneusement vos besoins financiers et votre logement après votre départ à la retraite.

---Extrait du « CHAPITRE 1 : La clé de la préparation à la retraite pour le régime 4050 »

Avec le passage des investissements directs aux investissements indirects, nous avons de plus en plus investi dans des actifs financiers.
À mesure que de plus en plus de personnes investissent dans des produits financiers titrisés, elles réalisent naturellement que « si vous n'étudiez pas la finance, il vous sera difficile de gérer vos actifs à l'avenir ».

Si vous souhaitez investir pour une retraite confortable, mais que vous insistez pour investir vous-même dans l'immobilier, en croyant que « l'immobilier ne ment pas », vous pourriez finir par avoir une vie difficile à cause d'un « immobilier qui n'hésite pas à mentir ».
Il est raisonnable de commencer dès maintenant à préparer sa retraite en étudiant les bases de la finance.
Étudier la logique de l'argent à travers les études financières vous aidera à comprendre plus profondément le fonctionnement du monde ; plus vous étudierez, plus ce sera amusant.

---Extrait du « CHAPITRE 1 : La clé de la préparation à la retraite pour le régime 4050 »

De même qu'il n'existe pas de repas gratuit, il y a toujours un prix à payer lorsque de l'argent circule.
Le coût d'un transfert d'argent correspond au taux d'intérêt.
Le taux d'intérêt est, en un mot, la « valeur de l'argent », et il est désigné par différents noms tels que « taux d'intérêt » en matière de prêts et d'emprunts de fonds, « taux de rendement » en matière d'investissement et « taux d'actualisation » lors de la conversion d'une valeur future en valeur actuelle.
Quel que soit le nom qu'on lui donne, les taux d'intérêt dominent les marchés financiers comme les « feux de circulation de l'argent ».


L'argent se déplace des régions à faibles taux d'intérêt vers les régions à taux d'intérêt élevés.
C’est la même raison pour laquelle nous recherchons un établissement financier capable de nous accorder ne serait-ce qu’un centime de plus lorsque nous souscrivons à un dépôt à terme.
Quand on a de l'argent, les organismes qui nous proposent d'en prêter ne manquent pas, mais quand les temps sont durs, on ne reçoit que des appels exigeant un remboursement.
C'est ainsi que fonctionne le monde.
Le problème ne réside pas dans l'argent lui-même, mais dans la façon dont il circule.
L'argent se déplace à la recherche de rendements plus élevés et de risques plus faibles.

---Extrait du « CHAPITRE 2 : Les fondements de l'économie financière pour la génération 4050 »

Une erreur fréquente chez les investisseurs novices est de se décourager en pensant que « l'économie est difficile, il n'y a donc nulle part où investir ».
Malgré une conjoncture économique difficile, des secteurs de croissance continuent d'émerger.
Ce sont des secteurs dont nous savons déjà qu'ils vont se développer, comme l'intelligence artificielle, la robotique, la conduite autonome et la biotechnologie.
Pour assurer une retraite heureuse, il faut comprendre l'économie dans une perspective plus large, identifier les secteurs en croissance et y exposer continuellement ses actifs.
---Extrait du « CHAPITRE 2 : Les fondements de l'économie financière pour la génération 4050 »

Il existe de nombreux types d'investisseurs dans le monde, chacun ayant ses propres besoins, et donc de nombreux produits différents.
Les personnes possédant un patrimoine important peuvent gérer leurs actifs de manière satisfaisante grâce à de simples dépôts à terme sécurisés.
Cependant, pour les gens ordinaires, il n'est pas facile de se préparer à une retraite satisfaisante, même en travaillant dur pour épargner.
Ainsi, même aujourd'hui, nous étudions assidûment pour apprendre à investir, à analyser les risques et à trouver le portefeuille optimal qui prend le bon niveau de risque et augmente les rendements attendus.
Nous étudions actuellement la finance afin de choisir un investissement offrant un rendement attendu plus élevé pour un même risque, et de rechercher avec diligence un investissement présentant un risque plus faible pour un même rendement.

---Extrait du « CHAPITRE 3 : Connaissances financières essentielles pour le 4050 »

L'expression « tous temps » fait référence aux quatre saisons et signifie constituer un portefeuille capable de générer des profits stables même lorsque la conjoncture économique évolue au gré des saisons.
La stratégie d'investissement tous temps est une stratégie adaptée à la gestion des actifs de retraite, et l'intérêt pour cette stratégie a considérablement augmenté car elle a bien performé même pendant la pandémie de COVID-19.

Un portefeuille d'allocation d'actifs traditionnel se compose de 60 % d'actions et de 40 % d'obligations.
Ray Dalio a souligné que le problème de ce type de répartition d'actifs est que plus de 90 % du risque (volatilité) est concentré dans les actions.
Du point de vue de la gestion des risques, vous devez donc allouer environ 18 % aux actions et 82 % aux obligations afin que le risque (volatilité) des deux actifs devienne similaire, à 5:5.
Toutefois, dans ce cas précis, l'inconvénient réside dans le fait que le taux de rendement attendu est très faible.
Ray Dalio a donc construit un portefeuille à quatre saisons qui diversifie les classes d'actifs et répartit les risques différemment selon la conjoncture économique, générant ainsi des rendements stables même en temps de crise.

---Extrait du « CHAPITRE 3 : Connaissances financières essentielles pour le 4050 »

Il existe divers critères à prendre en compte lors du choix d'un fonds d'actions, mais le critère le plus important, le « style d'investissement », peut être divisé en deux catégories.
Il existe deux styles : le style « actif », qui consiste à investir dans des actions à fort potentiel de croissance dans l’espoir de surperformer la moyenne du marché, et le style « conservateur », qui vise des investissements stables dans des actions sous-évaluées dans une perspective à long terme.
Généralement, les actions qui illustrent la différence entre ces deux styles sont appelées « actions de croissance » et « actions de valeur ».
Vous pouvez déterminer si la stratégie de gestion du fonds est axée sur la croissance ou la sous-évaluation, et choisir ensuite celle qui correspond le mieux à votre style.

---Extrait du « CHAPITRE 4 : Étudier les produits d'investissement pour les plans 4050 »

Un compte de gestion de portefeuille global est un compte de gestion d'actifs complet où une société de courtage identifie les objectifs et les tendances d'investissement de l'investisseur et gère un portefeuille de produits variés, tels que des actions, des obligations et des fonds, adaptés à l'investisseur.
Du point de vue de l'investisseur, les fonds communs de placement constituent un produit adapté aux clients qui hésitent à investir directement.
Puisque l'investissement est géré selon le style prédéterminé de l'investisseur, il est facile de réaliser des investissements qui reflètent les besoins de chaque client.
De plus, les produits disponibles peuvent être sélectionnés parmi une large gamme au sein du compte global, ce qui permet de mettre en œuvre diverses stratégies d'investissement telles que la répartition d'actifs et l'investissement concentré.

---Extrait du « CHAPITRE 4 : Étudier les produits d'investissement pour les plans 4050 »

La quarantaine et la cinquantaine sont les périodes les plus chargées et les plus complexes de votre vie.
Contrairement à ce qui se passait dans ma trentaine, je dois maintenant prendre et mettre en œuvre de nombreuses décisions importantes au travail, et je dois également m'occuper consciencieusement de l'éducation de mes enfants et des affaires domestiques.
Avec nos vies trépidantes, il n'est pas facile de gérer à la fois les dépenses mensuelles fixes et variables.
Naturellement, le stress lié à la gestion des finances peut s'accumuler, et il est facile de souffrir d'anxiété financière en raison de dépenses difficiles à contrôler.
Après la quarantaine, il devient difficile de continuer à épargner et à investir si vos dépenses ne sont pas maîtrisées.
Par conséquent, le « contrôle des dépenses » est la tâche la plus importante à prendre en compte dans la gestion des actifs.

---Extrait du « CHAPITRE 5 : Le secret pour lever et investir des fonds de démarrage »

Investir en bourse est difficile, mais cela a son charme.
Bien entendu, il est prudent de recommander hâtivement l'investissement direct aux personnes âgées de 40 à 50 ans.
Cependant, grâce à nos connaissances en matière de portefeuilles, nous pouvons gérer les actifs risqués dans le cadre de notre style d'investissement en ajustant les ratios de nos investissements.
En d'autres termes, il est conseillé d'investir en actions uniquement dans la mesure où vous pouvez vous le permettre au sein de votre patrimoine financier.
Dans une ère de faible croissance et de vieillissement de la population, les opportunités d'investir dans des actifs à fort potentiel de croissance comme les actions sont rares, ce qui rend cela encore plus nécessaire.
Et une dernière chose : lorsque vous investissez en bourse, vous pouvez observer comment le monde évolue.
Si vous souhaitez vivre plus jeune en vieillissant, je vous recommande d'investir en bourse.

---Extrait du « CHAPITRE 5 : Le secret pour lever et investir des fonds de démarrage »

Après 40 ans, faites-vous examiner régulièrement par un médecin.
Il est également conseillé de faire des bilans de santé réguliers auprès de votre compagnie d'assurance afin de contrôler et de gérer votre état de santé actuel.
Si possible, nous recommandons un contrôle tous les trois ans.
La raison est que vous pouvez déposer une réclamation d'assurance pour un accident assuré survenu dans les 3 dernières années, vous pouvez donc également demander des prestations d'assurance que vous auriez manquées.
J'espère obtenir des prestations d'assurance plus importantes, proportionnellement aux primes versées, en gérant la couverture de la police d'assurance souscrite tous les trois ans, en décidant de maintenir ou non la police d'assurance renouvelable, et en tenant compte du rendement variable du fonds d'assurance.
Les examens médicaux réguliers ne sont pas facultatifs, ils sont obligatoires.

---Extrait du « CHAPITRE 6 Assurance intelligente, pas envieux de dix enfants »

En tant que patient atteint de démence, vous êtes évalué comme ayant besoin de soins de longue durée de niveau 5 ou d'un soutien cognitif en fonction de votre score de reconnaissance des soins de longue durée, et vous êtes évalué à un niveau de 4 à 1 en fonction du niveau d'altération de vos fonctions mentales et physiques.
Si vous avez moins de 65 ans, vous pouvez bénéficier d'une évaluation d'invalidité si votre handicap est dû à une maladie gériatrique, conformément au décret présidentiel. Si vous avez plus de 65 ans, vous pouvez bénéficier d'une évaluation d'invalidité si vous avez besoin d'une assistance permanente pour les actes de la vie quotidienne, quelle qu'en soit la cause.

Si votre objectif est de vous préparer à une prise en charge de longue durée, et pas seulement à la démence, il est recommandé de choisir une assurance dépendance qui couvre les soins à domicile ou en établissement. Si vous souhaitez une couverture plus poussée en cas de démence, il est recommandé de choisir une assurance spécifique.

---Extrait du « CHAPITRE 6 Assurance intelligente, pas envieux de dix enfants »

On peut classer les prêts en « bons prêts » et « mauvaises créances ».
Un prêt qui contribue à accroître le patrimoine est un bon prêt, et un prêt contracté à des fins de consommation est une mauvaise dette.
Car les prêts contractés pour la consommation peuvent considérablement ralentir le rythme de croissance des actifs.


Même s'il s'agit d'un prêt contracté pour accroître le patrimoine, il ne sera efficace à cette fin que s'il est utilisé judicieusement en tenant compte de la situation financière et des taux d'intérêt. Autrement, il peut se transformer en dette irrécouvrable qui grignote le patrimoine.

---Extrait du « CHAPITRE 7 : Mauvaises dettes, bons prêts pour les années 4050 »

Étant donné que les prêts sont utilisés par les consommateurs de services financiers pour emprunter les fonds dont ils ont besoin, ils sont relativement susceptibles de se contracter.
Ce serait formidable si la société financière qui a accordé le prêt privilégiait les intérêts du client et offrait les meilleures conditions, mais en tant qu'entreprise privée, elle n'a d'autre choix que de privilégier ses propres intérêts.
Par conséquent, nous devons comprendre la situation des taux d'intérêt du marché et les différents systèmes financiers, et nous efforcer de les utiliser au maximum possible.
Il est important de bien se renseigner avant de contracter un prêt, mais il faut garder à l'esprit que bien le gérer après l'avoir contracté peut contribuer à réduire le poids des intérêts.

---Extrait du « CHAPITRE 7 : Mauvaises dettes, bons prêts pour les années 4050 »

Pour bien préparer sa retraite, il faut savoir de quel montant d'actifs on a réellement besoin et comment les constituer.
Tout d'abord, réfléchissons au niveau de revenu mensuel dont vous avez besoin, en tenant compte de votre style de vie souhaité à la retraite, des frais médicaux, des impôts, etc.
Et j'espère examiner comment utiliser les pensions publiques et de retraite pour générer le flux de trésorerie souhaité chaque année, et concevoir mon propre régime de retraite, y compris des pensions privées.
Si vous réfléchissez attentivement et préparez les connaissances nécessaires à la conception de votre régime de retraite, vous pourrez assurément profiter d'une retraite prospère.


Préparer sa retraite ne se résume pas à accumuler un grand nombre d'actifs.
Après la retraite, il faut faire preuve de flexibilité et tenir compte des augmentations imprévues des dépenses médicales, des coûts liés aux soins familiaux, de l'inflation et d'autres variables.

---Extrait du « CHAPITRE 8 : La liberté financière grâce à la retraite »