‘행복한 은퇴, 지금 바로 현실로 만들어라!
지금의 선택이 당신의 노후를 바꾼다!

돈과 직장의 불안! 위기의 순간이 터닝포인트다! 저자는 20년간 금융업계에서 은행, 보험사, 증권사를 넘나들며 1만여 명의 다양한 고객을 상대한 금융전문가다.
그 과정은 순탄치 않았다.
직장을 옮길 때마다 새로운 환경과 텃세를 극복해야 했고, 한때는 투자마저 실패해 계좌는 깡통이 되고, 새로운 도전을 위해 집을 팔기도 했지만 아무리 노력해도 잘되지 않았다.
아침마다 집을 등지고 나올 때의 허탈함과 가족들에게 아무 말도 할 수 없었던 무력감은 그에게 평생 잊지 못할 상처이기도 하다.
저자는 ‘돈이 없다는 불안’, 그리고 ‘직장이 없다는 고통’은 삶의 근본을 흔드는 경험이었다고 한다.
하지만 때로는 그 불안과 고통이야말로 자신을 변화시키는 가장 강력한 계기가 된다.
직장인이라면 누구나 한 번쯤 느껴봤을 돈, 직장, 노후에 대한 불안.
저자는 바로 이 상황을 돌파하고자 하는 분들을 위해 이 책을 집필했다.
불안한 미래를 걱정만 하기보다는, 지금 이 순간 당신만의 새로운 터닝포인트를 만들어 보시라고 제안한다.

저는 제 동기들보다 10년 정도 일찍 퇴직했습니다.
덕분에 퇴직 후 생활도 10년 일찍 경험했고, 노후준비도 현실적인 문제와 직접 부닥치며 헤쳐 나가야 했습니다.
이 책은 부자를 더 큰 부자로 만들어주는 책이 아닙니다.
우리 주변의 평범한 사람들이 노후준비를 위해 실행해야 하는 구체적인 방법을 제시하는 책입니다.
--- 「프롤로그」 중에서

직장생활을 하면 매달 월급을 받는데도, 5억을 만들지 못하는 이유는 무엇일까요? 가장 큰 이유는 노후준비를 늦게 시작하기 때문입니다.
만약에 30세부터 준비한다면 매월 33만 원만 납입하면 70세에 5억 원이 됩니다.
그런데 40세부터 준비한다면 61만 원을 매월 납입해야 가능하고, 50세에 준비한다면 123만 원을 매월 납입해야 가능합니다.
만약에 60세부터 준비한다면 무려 324만 원을 매월 납입해야 가능합니다.

--- 「Part1 ‘70세까지 5억 원 만들 수 있을까요?'」 중에서

K씨는 퇴직 후 돈은 바닥나고 있고 집 한 채만 남았습니다.
어떻게 해야 할까요? 대출을 받자니 원리금을 상환할 돈이 없고, 집을 팔자니 당장 사 줄 사람이 없고, 집을 안 팔자니 당장 생활비가 없습니다.
살 집과 생활비를 동시에 해결할 방법은 없을까요? 이런 상황에서 활용할 수 있는 것이 주택연금입니다.
주택연금은 살던 집을 담보로 맡기고 다달이 연금을 받는 제도입니다.
형식은 대출형태인데, 일반적인 주택담보대출(모기지론)과는 큰 차이가 있습니다.

--- 「Part1 ‘내가 받을 수 있는 연금은 몇 개?' 」중에서

독자님은 자신이 연금을 얼마나 받을 수 있는지 알고 있나요? 아직 모른다면 저와 함께 자신의 연금을 한번 조회해 보기로 해요.
내 연금 조회는 단순히 조회만으로 끝나면 안 되고요.
내 연금이 나의 노후 적정생활비로 충분한지 부족한지를 체크해 보고, 만약 부족하다면 얼마나 더 저축해야 하는지를 계산해봐야 합니다.
그리고 부족액을 충당하기 위하여 어떻게 준비할 것인지를 생각해 보아야 합니다.
다음 순서로 독자 여러분도 따라 해 보기 바랍니다.

--- 「Part1 ‘내가 은퇴한다면...내 연금은 얼마?’」 중에서

그렇다면 부자가 될 수 있는 ‘상황’은 어떻게 만들 수 있을까요? 바로 ‘월급세팅’에 해답이 있습니다.
월급세팅이란 수입·투자·지출의 비중을 미리 정하고, 정한 대로 실행하는 자산증식 시스템입니다.
월급세팅은 돈을 모으고 불릴 수밖에 없는 상황을 만드는 것입니다.
한번 세팅해 놓으면 최소 1년, 길면 평생토록 써먹을 수 있습니다.
제가 단계별로 알려드릴 것이니, 독자님도 펜과 메모지를 준비하시고 자신만의 월급세팅을 만들어 실행해 보기 바랍니다.

--- 「Part2 ‘돈을 모으고 불리는 확실한 방법은?’」중에서

노후자금을 마련할 때는 연금저축과 IRP를 활용하는 것이 가장 좋습니다.
왜냐하면 매년 세액공제를 받을 수 있어 수익을 높일 수 있고, 노후에 연금식으로 받을 수 있으므로 노후에 부족한 소득을 충당해 줄 수 있기 때문입니다.
40세부터 75만 원씩 저축하면 60세에 3억 원 정도를 확보할 수 있습니다.
저는 연금저축펀드에 50만 원, IRP에 25만 원씩 매월 투자하는 것이 좋다고 생각합니다.
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--- 「Part2 ‘딱 75만원씩 모아서 3억 만들 수 있다구요?’」 중에서

우리나라 65세 인구가 20%가 넘어서면서 초고령 사회가 되었습니다.
금리는 낮고 평균수명은 길어지고 있어 오래 사는 것이 부담스러워졌습니다.
퇴직 후 소득이 적어지면 더욱 불안할 수밖에 없습니다.
이럴 때 국민연금은 노후의 생계를 보장해 주는 역할을 합니다.
하지만 대부분의 사람은 국민연금 수령액이 그리 많지 않습니다.
국민연금 수령액을 늘릴 수 있는 방법은 없을까요? 있습니다! 아래에 소개하는 방법을 활용하여 국민연금 수령액을 2배까지 올리는 분도 있습니다.

--- 「Part3 ‘국민연금 2배로 받는 방법이 있다구요?’」 중에서

퇴직금을 잘 운용해야 노후생활비가 안정적으로 확보될 수 있습니다.
퇴직금은 투자형상품을 통하여 매월 월급처럼 받을 수 있는 방법이 있습니다.
투자형상품을 활용하는 방법은 원금보장을 중시하는 보수적 투자자에게는 적합하지 않습니다.
그동안 주식투자 등 다양한 투자경험이 있고, 위험을 감수할 수 있는 공격적 투자자에게 적합하다고 할 수 있습니다.
저축형상품이 좋으냐, 투자형상품이 좋으냐는 각자 투자성향의 문제일 뿐, 옳고 그름의 문제는 아니기 때문입니다.
이하에서는 투자형상품 중 고배당주와 ETF를 활용한 퇴직금 운용방법에 관하여 기술하고자 합니다.

--- 「Part3 ‘퇴직금 1억원을 활용한 연금세팅법은?’」 중에서

적절한 사교육비(월급의 10% 이내) 지출은 저도 인정합니다.
하지만 과다한 사교육비(월급의 10% 초과)는 허당지출이라고 생각합니다.
〈표43〉에서 보는 바와 같이 허당지출 50만 원 줄이면 1~2억 원의 목돈이 생깁니다.
2억 원을 어떻게 할 것이냐는 당신의 선택에 달려있습니다.
① 2억 원을 모두 자녀의 독립자금으로 활용합니다.
② 2억 원 모두 나의 노후자금으로 활용합니다.
③ 1억 원은 자녀의 독립자금, 1억 원은 나의 노후자금으로 활용합니다.
자~ ①②③ 중 하나를 선택하십시오!
--- 「Part4 ‘1인당 사교육비 100만원 시대? 그 끝은 어디인가요?’」 중에서

한편 기존보험을 새롭게 세팅하여 매월 18만 4천 원씩 내는 경우에는 20년을 통틀어 보험료 납입액은 4천만 원에 불과하고, 매월 적금으로 넣은 170만 원은 20년 후 4억 원이 되고, 해약환급금 5천만 원은 1억 원이 되어 총 5억 원의 노후자금이 확보됩니다.
다만, 실비보험이나 질병보험은 갱신특약으로 인하여 보험료가 올라가는 것을 반영하지 않아서 정확한 금액이라고 할 수는 없습니다.
하지만 아무리 보험료가 오른다 해도 5년마다 1억 원씩 증가하지는 않을 것이기에 새롭게 세팅하는 경우가 훨씬 유리합니다.

--- 「Part4 ‘보험세팅으로 매월 170만원이 생긴다면?’」 중에서