« L’investissement dans la retraite est quelque chose que les gens ordinaires peuvent faire. »
« C’est un moyen sûr de devenir riche ! »

Tout sur les retraites, compilé en un seul volume par 810 000 mentors en investissement « Park Gom-hee TV ».

Maintenant que la Corée du Sud est entrée dans une société hyper-vieillissante, une réalité encore plus choquante a été révélée.
Selon une analyse du Centre de conseil en matière de protection sociale financière de Séoul, 86 % des personnes qui déposent une demande de faillite personnelle sont d'âge moyen ou plus âgées (50 ans ou plus), et selon Statistics Korea, un adulte sur quatre a complètement renoncé à préparer sa retraite.
La vieillesse non préparée n'est plus le problème de quelqu'un d'autre.

Face à cette réalité désespérée, la youtubeuse financière Park Gom-hee, qui est de retour cinq ans après la publication de son livre à succès, « La méthode d'investissement de Park Gom-hee », révèle maintenant le secret pour percevoir un revenu à vie grâce à la pension.
L'auteur, qui travaillait auparavant dans une société de valeurs mobilières, est un youtubeur spécialisé dans la finance depuis cinq ans et a personnellement écouté les préoccupations liées aux retraites de nombreux abonnés.
« Je ne connais pas grand-chose en matière d'investissement, alors comment dois-je préparer ma retraite ? », « Est-il vraiment possible de vivre avec 300 millions de wons à la retraite ? », « Est-il trop tard pour préparer ma retraite à 55 ans ? », et d'autres questions pressantes trouvent leurs réponses dans « Le cours de Park Gom-hee sur la gestion de son patrimoine de retraite ».
Nous avons élaboré une feuille de route pour la constitution d'un patrimoine de retraite que tout le monde peut suivre, en utilisant seulement quatre comptes d'épargne fiscale et des méthodes d'investissement éprouvées, sans connaissances complexes en matière d'investissement ni grosse somme d'argent.

L'aspect le plus novateur de ce livre réside dans l'application de la « règle des 4 % » comme stratégie stable de retrait d'actifs après la retraite.
L'auteur présente une méthode concrète pour créer un « flux de trésorerie illimité » qui préserve le capital tout en vivant uniquement de ses revenus, en utilisant une méthodologie éprouvée qui affirme que retirer 4 % de ses fonds de retraite par an empêchera ces fonds de s'épuiser pendant 30 ans ou plus, voire toute sa vie.
En réalité, la Fondation Nobel, qui décerne le prix Nobel, verse des prix sans interruption depuis 120 ans selon un principe similaire.
S’appuyant sur ces données scientifiques, l’auteur a mis au point une stratégie applicable à vie, consistant à retirer seulement 4 à 6 % de son épargne-retraite par an.

Il présente également des portefeuilles spécifiques et des stratégies de paiement basées sur la capacité d'investissement d'un individu, allant de 500 000 wons à 2 millions de wons par mois, et montre comment le flux de trésorerie réel est généré par la taille des actifs.
Cela va bien au-delà des simples économies d'argent et fournit des conseils détaillés sur l'ensemble du processus de perception des pensions, divisé en cinq étapes : de la mise en place du régime de retraite à la conversion du portefeuille en dividendes mensuels, en passant par l'optimisation fiscale et le choix d'un mode de paiement.


L’auteur souligne qu’« il est plus important de commencer, même imparfaitement, que d’élaborer un plan parfait ».
Des employés de bureau trentenaires et quadragénaires aux quinquagénaires préparant leur retraite, ce livre propose les solutions les plus réalistes et éprouvées pour les investisseurs débutants qui souhaitent commencer à préparer leur retraite mais ne savent pas par où commencer.

Les actifs destinés à la retraite doivent être « investis », et les comptes de pension constituent le meilleur moyen d'accumuler ces actifs.
Cette simple vérité changera votre vie dans 30 ans.
Ne soyez pas difficile.
J'ai conçu ce livre pour qu'il soit simple et clair, afin que même les débutants en gestion financière puissent facilement le suivre.
Créez simplement quatre comptes bénéficiant d'avantages fiscaux et suivez le chemin que je vous indiquerai dans votre parcours d'investissement à long terme.
Notre objectif principal est de constituer une épargne-retraite d'au moins 300 millions de wons en utilisant des méthodes d'investissement adaptées à chaque compte.
Ensuite, je proposerai un scénario qui génère un flux de trésorerie mensuel de 3 millions de wons tout en préservant les actifs grâce à l'utilisation d'ETF à dividendes mensuels.
C'est la stratégie de retraite la plus pratique que j'aie trouvée au fil des années d'expérience et de recherche.
Il est plus important de commencer avec un plan imparfait que d'en élaborer un parfait.
Même une petite somme d'argent peut faire une grande différence dans 30 ans.
---Extrait du « Prologue »

J'ai mis de l'argent de côté pour préparer ma retraite, mais il existe un système étrange où le gouvernement me verse de l'argent.
Il s'agit de la déduction fiscale pour l'épargne-retraite.
Une déduction fiscale est un avantage qui vous permet de bénéficier d'un remboursement d'impôt correspondant à un certain pourcentage du montant versé chaque année dans votre épargne-retraite.
En souscrivant à un régime d'épargne-retraite, vous pouvez bénéficier d'une déduction fiscale allant jusqu'à 16,5 % de vos cotisations annuelles, dans la limite de 6 millions de wons.
En termes simples, si vous payez 6 millions de wons, vous pouvez récupérer jusqu'à 990 000 wons à la fin de l'année.
Les déductions fiscales peuvent être considérées comme des « subventions gouvernementales à la préparation de la retraite ».
Cela signifie que vous bénéficiez d'un « rendement garanti » immédiat pouvant atteindre 16,5 %.
Aucun investissement ne garantit de tels rendements.
Si l'on considère les déductions fiscales comme un revenu, l'épargne-retraite présente des avantages totalement absurdes et qui ne correspondent pas à la logique du marché.
De plus, si vous utilisez le régime IRP, vous pouvez bénéficier d'une déduction fiscale allant jusqu'à 9 millions de wons par an, ce qui signifie que vous pouvez réaliser une économie d'impôt allant jusqu'à 1 485 000 wons.
Si vous bénéficiez régulièrement d'avantages fiscaux de ce type pendant 30 ans, vous pouvez économiser un total de 44,55 millions de wons d'impôts.
Si vous réinvestissez l'argent que vous économisez, l'effet sera encore plus important.
---Extrait de « Comment créer sa propre fondation Nobel »

Combien faut-il prévoir en plus de la pension nationale ? De combien avons-nous réellement besoin ? De nombreux experts avancent des montants variés, mais se fixer des objectifs trop ambitieux ne peut qu’engendrer de la frustration.
Le conseil d'économiser 2 ou 3 milliards de wons est irréaliste pour la plupart des gens.
En toute logique, un montant de 300 à 500 millions de wons serait approprié.
Examinons de plus près pourquoi cette somme d'argent est nécessaire.
La clé d'une bonne préparation à la retraite est de se constituer un « flux de trésorerie qui durera toute une vie ».
Il ne s'agit pas seulement d'économiser de l'argent ; il s'agit de s'assurer que cet argent génère un revenu régulier afin de recevoir un montant fixe et stable chaque mois.
Appliquons la « règle des 4 % » expliquée précédemment.
Étant donné que les taux d'intérêt sont plus élevés qu'auparavant, et en calculant à 6 %, si vous avez 300 millions de wons d'économies pour votre retraite, vous pouvez retirer environ 18 millions de wons par an (1,5 million de wons par mois).
Lorsque le montant atteint 500 millions de wons, vous pouvez retirer 30 millions de wons par an (2,5 millions de wons par mois).
Si vous ajoutez à cela 1 million de wons de pension nationale par mois, vous obtenez un flux de trésorerie de base de 2,5 millions de wons par mois pour 300 millions de wons et de 3,5 millions de wons par mois pour 500 millions de wons.
Si vous avez un compte ou une pension de retraite qui ne bénéficie pas de déductions fiscales, et que les deux conjoints perçoivent une pension nationale, vous pouvez facilement atteindre 3 millions de wons par mois avec 300 millions de wons.

---Extrait de « Quels sont vos objectifs financiers à la retraite ? »

Aux États-Unis, les entreprises qui ont augmenté leurs dividendes pendant 25 années consécutives ou plus sont appelées « Aristocrates du dividende », et celles qui les ont augmentés pendant 50 années consécutives ou plus sont appelées « Rois du dividende ».
On compte actuellement une cinquantaine de « rois du dividende » dans le monde, dont les plus connus sont Coca-Cola et Pepsi.
(…) Coca-Cola maintient une politique consistant à offrir aux actionnaires un rendement en dividendes constant d’environ 3 %.
Il est important de noter ici que, même si le rendement apparent peut être faible, le dividende lui-même augmente régulièrement.
Si l'on regarde le dividende par action au cours des trois dernières années dans le tableau ci-dessus, il était de 0,46 $, 0,49 $ et a dépassé 0,50 $ pour la première fois en 2025.
Qu’est-ce que cela signifie ? Les investisseurs qui achètent des actions Coca-Cola à partir de juin 2025 recevront un rendement en dividendes de 3 %, mais ceux qui ont acheté les actions il y a 10, 20 ou 30 ans recevront un rendement en dividendes nettement supérieur par rapport à leur investissement initial.
Warren Buffett, président-directeur général de Berkshire Hathaway, n'a vendu aucune action Coca-Cola pour cette raison précise.
On sait que le rendement en dividendes des actions Coca-Cola de Buffett est de 60 à 80 % du montant de l'investissement initial.
Autrement dit, Buffett a quasiment récupéré le montant qu'il avait initialement investi grâce aux seuls dividendes qu'il perçoit chaque année.
C’est tout l’attrait d’investir dans des actions à dividendes croissants.
Même si le rendement actuel du dividende n'est pas élevé, le conserver pendant une longue période vous permettra de bénéficier d'un rendement élevé par rapport à votre investissement initial, car les dividendes augmentent régulièrement.
---Extrait de « Stratégie d'ETF à dividendes mensuels qui génère des profits stables chaque mois »

Une chose que j'ai apprise au fil des années en travaillant dans le secteur de l'investissement, c'est qu'il n'y a pas de réponses uniques en matière d'investissement, mais qu'il existe de bons exemples.
L'investissement axé sur la répartition des actifs en est un bon exemple.
Même les investisseurs professionnels reconnaissent la valeur de la répartition d'actifs, et même s'ils préfèrent eux-mêmes une approche d'investissement différente, ils recommandent souvent la répartition d'actifs lorsqu'ils donnent des conseils en investissement à d'autres.
Bien sûr, même si vous détenez divers actifs, vous pouvez subir des pertes à court terme.
Cependant, l'attrait de l'investissement par répartition d'actifs réside dans sa capacité à se redresser au fil du temps et à faire augmenter progressivement le rendement cumulé.
On peut dire qu'il s'agit d'une méthode d'investissement qui progresse lentement mais sûrement, comme une tortue.
L’investissement par répartition d’actifs peut se faire en constituant directement un portefeuille ou en utilisant des produits d’investissement indirects tels que des ETF ou des fonds qui effectuent la répartition d’actifs en votre nom.
Cette stratégie peut être mise en œuvre en une seule fois ou par petits montants chaque mois, et convient particulièrement aux investissements de retraite visant à constituer un patrimoine à long terme.
Extrait de « Un portefeuille de répartition d'actifs qui reste inébranlable même en cas de fluctuations du marché »

La première étape de votre stratégie de retraite consiste à fusionner vos comptes de retraite.
Il s'agit de regrouper en un seul compte de retraite les comptes ayant bénéficié de déductions fiscales.
Les comptes d'épargne-retraite et les comptes d'épargne individuels (IRP) qui bénéficient de déductions fiscales ne bénéficient pas seulement de déductions fiscales, mais partagent également des limites annuelles et totales ; il est donc avantageux de fusionner les comptes en un seul par le biais d'un transfert de pension.
En revanche, les régimes de retraite individuels (RRI) contenant des économies de pension et des prestations de retraite non déductibles d'impôt doivent être gérés séparément.


Pourquoi est-il nécessaire de procéder ainsi ? Parce que les limites annuelles et totales s’appliquent séparément selon le type de compte.
Les comptes de retraite avec et sans déductions fiscales ont des structures fiscales différentes et doivent être gérés séparément afin d'optimiser la fiscalité.
Les comptes de pension qui ont bénéficié de déductions fiscales sont soumis à l'impôt sur le revenu des pensions (3,3-5,5 %), les épargnes de pension qui n'ont pas bénéficié de déductions fiscales sont exonérées d'impôt (les bénéfices sont soumis à l'impôt sur le revenu des pensions) et les IRP de retraite sont soumis à l'impôt sur le revenu de retraite.
Combiner votre épargne-retraite déductible d'impôt et votre régime de retraite individuel (IRP) facilite l'identification des actifs clés dans un seul compte.
De plus, la répartition et le rééquilibrage des actifs deviennent beaucoup plus faciles, ce qui simplifie les ajustements de portefeuille.
De plus, vous pouvez être plus flexible concernant vos plans de retrait.
Puisqu'il s'agit d'un seul compte, il est facile d'ajuster efficacement le montant reçu dans les limites totales.
Surtout lorsqu'il s'agit de planifier le montant de vos revenus mensuels à la retraite, il est beaucoup plus pratique de le gérer sur un seul compte plutôt que de le diviser en plusieurs petits montants provenant de différents comptes.
---Extrait de « Étape 1 : Fusion des comptes de retraite »

« Monsieur Park Gom-hee, est-il vraiment possible de vivre avec 300 millions de wons après la retraite ? »
« Oui, c’est possible. »
Beaucoup de gens posent cette question pendant mes cours ou dans les commentaires YouTube, et je réponds toujours comme ça.
Si j'investissais 500 000 wons par mois dans quatre comptes pendant 22 ans avec un rendement annuel de 7 %, que deviendrait mon capital ? Les changements sembleraient minimes pendant les premières années.
La première année, le montant du dépôt n'augmente que de 230 000 wons, passant de 6 millions de wons à 6,23 millions de wons.
La deuxième année, le bénéfice n'est que de 910 000 wons, sur un total de 12,91 millions de wons versés.
Mais à partir de la cinquième année, le rythme du changement s'accélère.
Si vous investissez 30 millions de wons, cela devient 36 millions de wons, vous réalisez donc un bénéfice de 6 millions de wons.
À partir de ce moment, l'effet des intérêts composés de « l'argent qui génère de l'argent » commence à se manifester sérieusement.
Lorsque vous atteignez la dixième année, quelque chose d'encore plus incroyable se produit.
J'ai investi 60 millions de wons, mais il s'est avéré que cela représentait 87,04 millions de wons.
Cela signifie qu'un bénéfice faramineux de 27,04 millions de wons a été généré.
Les revenus que je tire de mes investissements représentent désormais plus de la moitié du capital que j'ai investi.
La véritable magie opère en seconde mi-temps.
La quinzième année, 90 millions de wons sont versés, ce qui porte le total à 159,4 millions de wons, et la vingt-deuxième année, il dépasse finalement les 300 millions de wons.
J'ai seulement investi 114 millions de wons, mais cela s'est transformé en 314,14 millions de wons.
Il convient de souligner en particulier les changements survenus au cours des 10 dernières années (de la 13e à la 22e année).
Durant cette seule période, les actifs ont augmenté de 186,74 millions de wons, passant de 127,4 millions de wons à 314,14 millions de wons.
L'essentiel des bénéfices totaux a été concentré sur les 10 dernières années.
Voici le véritable pouvoir des intérêts composés : « le temps fait de l'argent ».

---Extrait de « Un scénario réaliste de retraite à 300 millions de wons »