Partie 1 : Introduction

Chapitre 1 Objet de la Loi sur les activités de prêt, etc.
Article 1 Objet de la Loi sur les activités de prêt 1
Article 2 Définition des termes de la Loi sur les activités de prêt 1
I.
Entreprise de prêt 1
1.
Le concept de prêt usuraire 1
2.
Champ d'exclusion 2 pour les activités de prêt
II.
Courtage de prêts 5
III.
Courtier en prêts 7
IV.
Établissement de financement du crédit 7
V.
Actionnaire principal 8
VI.
Capital social 9
VII.
Prêteur d'argent illégal 9
VIII.
Courtage financier illégal 10
Article 3 Délégation de travaux, etc. 10
I.
Délégation de travail 10
1.
10. Délégation d'une partie du travail au gouverneur de la ville/province ou à la Commission des services financiers
2.
Rapport sur les résultats du traitement des travaux confiés 11
II.
Demande de coopération aux autorités compétentes 11
III.
Traitement des informations d'identification unique 12
1.
Traitement des données pour les gouverneurs de villes et de provinces, etc. 12
2.
Traitement des données par le ministre de l'Administration publique et de la Sécurité 12
3.
Traitement des données pour les grossistes, etc. 13
Chapitre 2 Historique de la loi sur les entreprises de prêt
Article 1 Contexte de la loi 13
I.
Motif de l'adoption 13
II.
Contenu clé 13
Section 2 Processus de révision 14
I.
Modifiée le 31 mai 2005 (Loi n° 7523) 14
1.
Motif de la révision 14
2.
Contenu clé 14
II.
Révisé le 21 décembre 2007 (Loi n° 8700) 15
III.
Modifiée le 21 janvier 2009 (Loi n° 9344) 16
1.
Motif de la révision 16
2.
Contenu clé 16
IV.
Modifiée le 25 janvier 2010 (Loi n° 9970) 18
1.
Motif de la révision 18
2.
Contenu clé 18
V.
Révisé le 11 décembre 2012 (Loi n° 11544) 19
1.
Motif de la révision 19
2.
Contenu clé 19
VI.
Modifiée le 1er janvier 2014 (Loi n° 12156) 20
1.
Motif de la révision 20
2.
Contenu clé 20
VII.
Modifié le 18 mars 2014 (Loi n° 12493) 21
VIII.
Révisé le 24 juillet 2015 (Loi n° 13445) 21
1.
Motif de la révision 21
2.
Contenu clé 21
Ⅸ.
Modifiée le 3 mars 2016 (Loi n° 14072) 23
Ⅹ.
Modifiée le 18 avril 2017 (Loi n° 14820) 23
1.
Motif de la révision 23
2.
Contenu clé 24
ⅩⅠ.
Révisé le 24 décembre 2018 (Loi n° 16089) 25
ⅩⅡ.
Modifiée le 4 janvier 2022 (Loi n° 18713) 25
III.
Modifié le 21 janvier 2025 (Loi n° 20714) 26
1.
Motif de la révision 26
2.
Contenu clé 26
Chapitre 3 Lois et règlements relatifs aux activités de prêt
Article 1. Loi sur les activités de prêt et lois connexes 27
I.
Loi sur les entreprises de prêt 27
II.
Lois et précédents connexes 27
1.
Lois et règlements 27
2.
Cas 29
Article 2 Loi sur la restriction des intérêts 30
I.
Objectif 30
II.
Taux d'intérêt maximum 31
1.
Taux d'intérêt le plus élevé 31
2.
Point de base du taux d'intérêt le plus élevé 32
3.
Invalidité de la partie excédant le taux d'intérêt maximal 32
4.
Demande de remboursement du paiement initial et des intérêts excédant le taux d'intérêt maximal 34
5.
36 exclusions du taux d'intérêt le plus élevé
III.
36. Déduction anticipée des intérêts, etc.
1.
Déduction anticipée des intérêts 36
2.
Taux d'intérêt 38
3.
Nullité de la convention d'aide sociale 39
4.
Réduction du montant de l'indemnisation 39
5.
Portée 39
IV.
Pénalité 40
Article 3 Loi sur le recouvrement des créances 43
I.
Objectif 43
II.
Résumé des concepts de la Loi sur le recouvrement des créances 43
1.
Recouvreur de créances 43
2.
Débiteur 43
3.
Personne 44
4.
Recouvrement de créances 44
5.
Informations personnelles 44
6.
Informations de crédit 45
III.
Réglementation des pratiques commerciales des agents de recouvrement de créances 45
1.
Délivrance d'un certificat de confirmation de dette 45
2.
Notification d'affectation 46
3.
Interdiction de déléguer plusieurs mandats de recouvrement de créances pour une même dette 46
4.
Interdiction d'enregistrement des informations par défaut 47
5.
Interdiction de contacter le débiteur lors de la nomination d'un agent 47
6.
Aucun contact avec les personnes apparentées 48
7.
Interdiction des litiges 49
8.
Interdiction des agressions, menaces, etc. 51
9.
Interdiction de la divulgation de renseignements personnels, etc. 53
10.
Interdiction de fausse déclaration, etc. 53
11.
Interdiction des pratiques déloyales 54
12.
Interdiction des frais abusifs 55
13.
Publication du relevé de coûts 55
IV.
Sanctions 56
1.
Responsabilité civile 56
2.
Sanctions pénales 56
3.
Pénalité 57
Article 4 de la loi sur la protection des débiteurs personnels 61
I.
Objectif 62
II.
Résumé des concepts de la loi sur la protection des débiteurs personnels 62
1.
Obligations de finances personnelles 62
2.
62 sociétés de financement obligataire, etc.
3.
débiteur financier personnel 62
4.
Collection 63
5.
Recouvreur de créances 63
6.
Ajustement de la dette 63
III.
Portée 63
1.
63 Exclusions des dispositions d'exemption pour les obligations à intérêts futurs
2.
64. Exclusion de l'application de réglementations telles que les restrictions sur les intérêts de retard
3.
64. Exclusions de l'application de l'avis de perte d'avantage en raison de la durée, etc.
IV.
Relations avec d'autres lois 64
V.
Gestion des retards de paiement de la dette financière personnelle 64
1.
Avis de perte des avantages du trimestre 64
2.
66 Limites sur les intérêts de retard, etc.
3.
Avis de vente aux enchères de maison prévue 66
4.
Exemption des obligations à intérêt futur 68
5.
Restrictions sur le transfert 68
6.
Avis de transfert prévu 69
7.
Évaluation du cessionnaire 70
8.
Normes internes relatives au transfert d'obligations 71
VI.
72 points de conformité pour le recouvrement des créances financières personnelles
1.
Limitation de la collecte 72
2.
Avis d’ouverture d’une procédure de recouvrement 73
3.
Limiter le nombre d'appels de recouvrement à 73
4.
Report du contact de recouvrement 74
5.
Demande de limitation des types de contacts de collecte 74
6.
Obligation de notifier lorsqu'on est contacté pour un recouvrement 75
7.
Norme interne 76 relative au recouvrement de créances
8.
Normes de protection des utilisateurs et superviseurs de la protection des agences de recouvrement de créances 76
9.
Normes de protection des utilisateurs et superviseurs de la protection pour les agences de recouvrement de créances 78
10.
Cessation de la collecte suite à l'annulation de l'enregistrement, etc. 79
11.
ratio de garantie 80
VII.
80 points essentiels en matière de conformité lors de la délégation du recouvrement de créances à des sociétés de financement de dettes, etc.
1.
Avis de dépôt de recouvrement 80
2.
Limitation de la collecte des envois : 80
3.
Évaluation de l'agence de recouvrement de créances 81
4.
Contrat de collecte et de consignation 81
5.
Responsabilités de gestion relatives au dépôt de recouvrement 81
6.
Normes internes relatives au recouvrement de créances confiées à un prestataire 82
VIII.
Restructuration de la dette 82
1.
Responsabilités des parties au règlement de la dette 82
2.
Guide de règlement de dettes 82
3.
83 éléments à prendre en compte lors de la restructuration de la dette
4.
Norme interne 83 relative à la restructuration de la dette
5.
Demande de règlement de dette 84
6.
Refus de règlement de dette 85
7.
Processus de règlement de dettes 86
8.
Effet de l'ajustement de la dette 87
9.
Procédure de règlement de la dette achevée 87
10.
Accord de règlement de dette de libération 88
Chapitre 4 Règlement des différends
Article 1. Règlement des différends entre un grossiste enregistré, etc., et le gouverneur de la ville/province et une contrepartie 88
I.
Création du Comité de règlement des différends 88
II.
Création et fonctionnement du Comité de règlement des différends 88
1.
Qualifications du Comité 88
2.
Durée du mandat du président et des membres : 89
3.
Licenciement ou renvoi d'un membre 89
4.
Recommandation d'acceptation de la résolution et de la proposition d'ajustement 89
5.
Détail 89
III.
Demande de médiation auprès du Comité de médiation des litiges de consommation 89
Article 2 Règlement des différends entre les prêteurs d'argent enregistrés auprès de la Commission des services financiers et les contreparties à la transaction 90
I.
Création d'un organe de règlement des différends 90
1.
Création du Comité de règlement des différends financiers en 1990
2.
Définition des termes 90
II.
Composition du Comité de pilotage et retrait de nomination/révocation des membres 91
1.
Composition du Comité de coordination 91
2.
Retrait de la nomination et révocation du membre du comité 92
3.
Récusation, évitement et fuite des membres 92
III.
Règlement des différends 93
1.
Demande de règlement des différends, etc. 93
2.
Procédure de règlement des différends 97
3.
Réunion du Comité de coordination 98
IV.
Effet de l'ajustement, etc. 99
1.
Effet de l'ajustement 99
2.
99 Délai de prescription
3.
Relation avec les litiges 99
4.
Notification du dépôt d'une plainte, etc. 100
5.
Disposition spéciale 100 relative aux litiges de faible importance
Chapitre 5 Création du Conseil de politique du secteur des prêts, etc.
Article 1 Création du Conseil de politique du secteur du crédit, etc. 101
I.
Conseil de politique du secteur des prêts 101
1.
Installation 101
2.
Principes de base du commerce
3.
Composition 101
4.
Opérations 101
5.
Proposition de loi n° 102
II.
Groupe de travail 102 sur les politiques du secteur des prêts
1.
Installation 102
2.
Composition 103
3.
Opération 103
III.
Conseil des organisations liées au secteur des prêts 103
1.
Installation 103
2.
Tâche 104
3.
Composition 104
4.
Opération 105
IV.
Demande de coopération auprès des organisations concernées, etc. 105
V.
Allocation 105
Section 2 : Étude de la situation des grandes entreprises, etc. 106
I.
Procédure d'établissement des faits 106
II.
Demande de communication de renseignements et obligation de coopération 106
III.
La date d'établissement des résultats de l'enquête sur la situation et les conditions commerciales des grossistes, etc.
Publié 106
Article 3 Divulgation des faits relatifs aux mesures administratives, etc. 107
I.
107 personnes à identifier
II.
Contenu public 107
III.
Méthode publique 107
Article 4 Frais d'immatriculation et d'inspection 108
I.
Frais d'inscription 108
II.
Frais d'inspection : 108
Section 5 : Courtage de prêts et association de courtiers en prêts 108
I.
Établi en 108
1.
Objet et création 108
2.
Bureaux et succursales 108
3.
Enregistrement d'établissement 109
4.
109 Restrictions relatives à l'utilisation de noms d'association ou de noms similaires par des personnes non membres d'une association
II.
Tâche 109
1.
Description de poste 109
2.
Rapport sur l’établissement, la modification ou l’abolition des réglementations commerciales 110
III.
Article 110
1.
Approbation de la Commission des services financiers 110
2.
110 Éléments essentiels à inclure dans les statuts constitutifs
IV.
Adhésion et cotisations 110
1.
110 Abonnements d'usuriers, etc.
2.
111 Restrictions relatives au refus d'adhésion ou à l'imposition de conditions abusives
3.
Collecte des cotisations 111
V.
Application de l'article 111 du Code civil

Partie 2 Règlement d'entrée : Enregistrement des entreprises de prêt, etc.

Chapitre 1 Inscription
Article 1 Enregistrement des gouverneurs de ville/provinciale 114
I.
Inscription par succursale 114
II.
Exclusion de l'enregistrement des recruteurs de prêts 114
Article 2 Inscription auprès de la Commission des services financiers 114
I.
114 personnes inscrites
II.
Exclusion de l'enregistrement des recruteurs de prêts 115
III.
Demande et rapports pour les excellents prêteurs de financement de petites entreprises 116
Section 3 Procédures d'enregistrement 118
I.
Signification 118
1.
Informations sur le formulaire de demande d'inscription 118
2.
Formulaire de demande d'inscription et documents joints 119
II.
Inscription du gouverneur de la ville/province 119
1.
Soumission du formulaire de demande d'inscription 119
2.
Pièce jointe 120
III.
Numéro d'enregistrement auprès de la Commission des services financiers : 120
1.
Soumission du formulaire de demande d'inscription 120
2.
Pièce jointe 120
IV.
Mise en œuvre et notification de l'enregistrement 121
Article 4 Changement d'agence d'enregistrement 121
I.
Signification 121
II.
Dépôt d'une demande de changement d'organisme d'enregistrement 122
III.
Pièce jointe 122
IV.
Motif du changement d'organisme d'enregistrement : Déposer une demande de changement et les pièces justificatives auprès du service compétent (122).
V.
Traitement des modifications d'inscription par les gouverneurs de ville/province ou le commissaire du service de surveillance financière
Date limite, etc. 122
VI.
Motifs de changement d'agence d'enregistrement non applicables et refus de changement d'agence d'enregistrement 123
VII.
Perte d'immatriculation 123
Article 5 Délivrance des certificats d'enregistrement aux gouverneurs de ville/provincial, etc. 123
I.
Exigences d'inscription et éléments de confirmation 123
II.
Formulaire d'inscription 124
Article 6 Dispositions relatives à l'accès au registre des gouverneurs de ville et de province, etc. 124
I.
Obligation de donner accès au registre 124
II.
Exclusions de l'accès 124
Article 7 Période de validité de l'enregistrement 124
Article 8 Perte du certificat d'immatriculation, déclaration et réémission 124
I.
Rapport des objets trouvés et réédition 124
II.
Déclaration de perte de carte grise n° 125
Sanctions pour violation de l'article 9 125
I.
Sanctions pénales 125
II.
Amende 125
Chapitre 2 Renouvellement d'inscription
Article 1 Demande de renouvellement d'immatriculation 125
I.
Signification 126
II.
Formulaire de demande de renouvellement d'inscription 126
1.
Inscription du gouverneur de la ville/province 126
2.
Numéro d'enregistrement auprès de la Commission des services financiers : 127
Section 2 : Exigences d'inscription, inscription au registre et délivrance du certificat d'inscription 128
Article 3. Notification de défaut de demande de renouvellement par les gouverneurs de ville/provincial et expiration de la période de validité 128
Sanctions pour violation de l'article 4 128
Chapitre 3 Retour du certificat d'immatriculation, etc.
Article 1 Clôture ou annulation de l'immatriculation et restitution du certificat d'immatriculation 129
Article 2 : Ordonnance de suspension d'activité et restitution du certificat d'immatriculation 129
Article 3 Perte du certificat d'immatriculation et déclaration 129
Sanctions pour violation de l'article 4 129
Chapitre 4 Éducation sur l'usure, etc.
Article 1. Obligation de suivre une formation préalable 130
Article 2 Exceptions à l’achèvement de la formation post-formation 130
I.
Motif de la réalisation de la formation post-formation 130
II.
Période de suivi post-formation 130
Section 3 : Établissements de formation et objectifs de formation 131
I.
Inscription ou renouvellement du gouverneur de ville/provincial 131
II.
Inscription ou renouvellement d'inscription auprès de la Commission des services financiers 131
Section 4 Contenus pédagogiques 131
Article 5 Délivrance du certificat d'achèvement des études 132
Chapitre 5 Exigences d'inscription, etc.
Article 1 Enregistrement des gouverneurs de ville/provinciale 132
I.
Exigence de fonds propres 132
II.
Exigence de fin d'études 132
III.
Exigences relatives à un établissement permanent, au personnel et aux installations informatiques 133
IV.
Qualifications requises pour les représentants, les cadres et les directeurs généraux 133
V.
Exigences pour les demandeurs qui sont des sociétés 134
Article 2 Inscription auprès de la Commission des services financiers 134
I.
Exigences de l'entreprise 134
II.
Exigence de fonds propres 134
III.
Achèvement des études, établissement stable, personnel, matériel informatique (si le demandeur est une société).
Ceci est 135
IV.
Exigences de qualification pour les cadres et les directeurs généraux 135
V.
Exigences relatives aux entreprises interdites pour les emplois à temps partiel 135
VI.
Exigences pour les actionnaires importants d'avoir un crédit social 136
1.
Personnes visées par le décret présidentiel 136
2.
137 Doit bénéficier du crédit social conformément au décret présidentiel
VII.
Autres exigences en matière de crédit social 138
Chapitre 6 Qualifications des cadres, etc.
Article 1 Qualifications des dirigeants de grandes entreprises, etc. 139
Article 2 Restrictions relatives aux qualifications des dirigeants de grandes entreprises, etc. 141
Article 3 Perte des qualifications des cadres dirigeants ou des directeurs généraux 141
Chapitre 7 Modification de l'immatriculation
Section 1 Modification de l'immatriculation 141
I.
Modifications apportées aux informations fournies dans le formulaire de demande d'inscription 141
1.
Signification 141
2.
Soumission de la demande d'enregistrement de modification 142
3.
Pièce jointe 142
II.
Modifications mineures 143
Rapport de clôture de la section 2 n° 144
I.
Soumission du rapport de fermeture d'entreprise n° 144
II.
Notification mutuelle de fermeture d'entreprise par les gouverneurs de ville/provincial ou le commissaire du service de surveillance financière 144
Sanctions pour violation de l'article 3 144
Chapitre 8 Mutuel, etc.
Article 1 Utilisation des termes « prêt » ou « courtier en prêts » dans le cadre d’un accord mutuel 145
I.
Article 145 Obligation d'un usurier d'utiliser le texte du prêt
II.
Article 145 : Obligation des courtiers en prêts d’utiliser les SMS de courtage en prêts
III.
Exception à l'utilisation des personnages de Godfather ou Godfather Brokerage 145
1.
145 personnes avec un ratio de profit d'exploitation inférieur à 50%
2.
Utilisation du nom de l'entreprise et des termes relatifs aux prêts ou au courtage de prêts dans la publicité et autres activités de vente 145
3.
Calcul du ratio de résultat d'exploitation 146
Article 2 Interdiction des noms commerciaux tels que « prêt mutuel », « courtage de prêts » ou autres appellations similaires 146
Article 3 Interdiction de prêter des noms ou des certificats d'enregistrement 146
Sanctions pour violation de l'article 4 146
I.
Sanctions pénales 146
II.
Pénalité 147
Chapitre 9 Directeur général
Article 1. Création d'un directeur général 147
I.
Obligations d'installation par le bureau des ventes 147
II.
Exception à l'obligation d'installation 147
Article 2 Champ d'application des fonctions du directeur général 147
I.
147 Directeur général de la grande entreprise
II.
148 Directeur général d'une agence immobilière

Partie 3 : Réglementation des activités commerciales et protection des emprunteurs

Chapitre 1 : Contrat à grande échelle
Article 1 Conclusion d'un contrat de location 149
I.
Éléments à inclure dans le contrat de prêt 149
II.
Obligation d’expliquer les détails aux contreparties 150
III.
150. Obligation de fournir une copie du contrat de garantie et du contrat de prêt
IV.
Obligation d'expliquer les détails du garant 150
V.
Article 150 Obligation du grossiste de conserver les contrats et les documents contractuels
VI.
Demande d'inspection de contrats et de documents contractuels ou demande de délivrance de certificats 151
VII.
Sanctions pour violation 151
1.
151 amendes pouvant atteindre 50 millions de wons
2.
152 amendes pouvant atteindre 10 millions de wons
Section 2 Enregistrement manuscrit des points importants 153
I.
Conclusion d'un contrat de prêt et informations manuscrites 153
II.
154. Conclusion d'un contrat de garantie et informations manuscrites
III.
Ordre du jour 154 : Conclusion d’un contrat de prêt ou de garantie et inscription manuscrite
IV.
Sanctions pour violation 155
Article 3 : Interdiction des prêts excessifs 156
I.
156 personnes soumises à l'obligation de fournir des documents relatifs à leurs revenus et autres documents
1.
156 Si la contrepartie est une personne physique
2.
157 Si la contrepartie est une société
II.
Exception 157 à l'obligation de soumettre les documents relatifs aux revenus et autres documents
III.
Interdiction de conclure un contrat de prêt dépassant la capacité de remboursement 157
IV.
Interdiction d'utiliser les documents de certification à des fins autres que celles prévues 158
V.
Sanctions pour violation 158
1.
Sanctions pénales 158
2.
Amende 158
Article 4 Obligation de confirmer la fourniture de garanties 158
I.
Fourniture et confirmation de garanties au nom d'un tiers 158
II.
Sanctions pour violation 158
Article 5. Effet du contrat de location 158
I.
Motif d'invalidation 159
II.
Motif d'annulation 160
Chapitre 2 Limite totale des actifs
Article 1. Opérateurs de prêts agréés par la Commission des services financiers : Limite de 10 fois les fonds propres 160
Section 2 : Normes de calcul des limites totales d'actifs 160
Chapitre 3 Restrictions relatives aux taux d'intérêt pour les usuriers, etc.
Article 1. Restrictions relatives aux taux d'intérêt pour les grands prêteurs 161
I.
Plafonds de taux d'intérêt sur les prêts personnels ou aux petites entreprises 161
II.
Ordre du jour 164 : Intérêts sur tout nom, y compris les frais de dossier
1.
Intégration des intérêts à l'agenda 164
2.
Exclusions du programme d'intérêt 164
III.
Interdiction de percevoir des intérêts de retard 167
1.
Règlement 167 relatif aux taux d'intérêt sur les paiements en retard
2.
Le concept de taux d'intérêt en retard 167
3.
167 Limite supérieure du taux d'intérêt en retard, etc.
IV.
168 Nullité du contrat d'intérêt pour taux d'intérêt excessif
V.
171. Provision principale pour les paiements d'intérêts excédant le taux d'intérêt
VI.
Déduction avant intérêts et calcul du taux d'intérêt 171
VII.
Sanctions pour violation 172
Article 2. Validité des contrats avec des opérateurs financiers illégaux 172
I.
Interdiction de percevoir des intérêts et nullité de l'accord 172
II.
Sanctions pour violation 173
Article 3. Restrictions relatives aux taux d'intérêt pour les établissements de crédit 173
I.
Limite du taux d'intérêt 173
II.
Calcul des taux d'intérêt 173
1.
Intégration des intérêts à l'agenda 173
2.
Exclusions du programme d'intérêt 173
III.
176 Limite supérieure du taux d'intérêt en retard, etc.
1.
Limite d'intérêts en retard 176
2.
Règlement 176 relatif aux taux d'intérêt sur les paiements en retard
3.
Le concept de taux d'intérêt en retard 176
4.
177 Limite supérieure du taux d'intérêt de retard, etc.
IV.
Violation des restrictions relatives aux taux d'intérêt et aux intérêts impayés et ordonnances correctives 177
V.
Règlement applicable 177
1.
178 Nullité du contrat d'intérêt pour taux d'intérêt excessif
2.
178. Provision principale pour les paiements d'intérêts excédant le taux d'intérêt
3.
Déduction avant intérêts et calcul du taux d'intérêt 178
VI.
Sanctions pour violation 178
Chapitre 4 : Publicité des entreprises de prêt
Article 1. Affichage et publicité des conditions de prêt 179
I.
Avis de questions importantes 179
II.
179 Inclusions dans la publicité du plus grand courtier
III.
180 Contenu des publicités des courtiers immobiliers
IV.
Textes publicitaires et étiquetage des grossistes, etc. 181
V.
Interdiction de la publicité télévisée 182
VI.
Sanctions pour violation 183
Article 2 Interdiction de la publicité concernant les entreprises de prêt, etc. 183
I.
Interdiction de faire de la publicité pour les usuriers : usuriers ou institutions financières 183
II.
Interdiction de la publicité des services de courtage de prêts : courtiers en prêts ou agents de recouvrement de créances 183
III.
Sanctions pour violation 183
Article 3 Interdiction de la publicité mensongère ou exagérée par les grandes entreprises, etc. 184
I.
Contenu publicitaire faux et exagéré interdit 184
II.
Expression des pratiques publicitaires interdites 185
III.
Avis n° 185 de la Commission du commerce équitable concernant l'imposition d'amendes par les gouverneurs de villes et de provinces
IV.
Sanctions pour violation 185
1.
Sanctions pénales 185
2.
Amende 185
Article 4. Suspension de l'utilisation des numéros de téléphone utilisés pour des activités de prêt illégales, etc. 186
I.
Demande de suspension des services de télécommunications par les gouverneurs de villes et de provinces, etc. 186
II.
Ordres des gouverneurs de villes et de provinces d'arrêter la publicité et de suspendre la fourniture de services de télécommunications
Demande 186
III.
Objection de l'utilisateur 186
1.
Délai d’opposition et soumission des documents 186
2.
187 Avis de décision d’opposition et ses résultats, etc.
3.
Demande de supplémentation et période 187
4.
Demande de levée de la suspension de la fourniture de services de télécommunications 187
IV.
Signaler ce numéro de téléphone 187
Chapitre 5 Interdiction de la cession et du recouvrement des créances auprès de prêteurs d'argent illégaux, etc.
Article 1. Interdiction de la cession et du recouvrement des créances auprès d'établissements financiers illégaux, etc. 188
I.
Interdiction de céder et de recouvrer les créances auprès de prêteurs d'argent illégaux 188
II.
Prêts à la contrepartie ayant reçu une commission de courtage d'un intermédiaire financier illégal
Prohibition 188
III.
Interdiction du transfert de créances à des institutions financières illégales, etc. 188
1.
188 Dans les cas déterminés et annoncés par la Commission des services financiers
2.
Personnes désignées et annoncées par la Commission des services financiers 189
IV.
Sanctions pour violation 190
Article 2 Restrictions d'emploi, etc. 191
I.
Restrictions d'emploi 191
II.
Interdiction de délégation ou de représentation des personnes soumises à des restrictions d'emploi 192
III.
Sanctions pour violation 192
Article 3 Interdiction de la discrimination 193
Article 4 : Protection des renseignements personnels des utilisateurs de services de prêt partagé 193
I.
Interdiction de transformation à des fins autres que celles du principal 193
II.
Interdiction du traitement à des fins autres que celles d'une entreprise de courtage à grande échelle 193
III.
Interdiction de recevoir des renseignements à des fins criminelles, etc. 193
IV.
Sanctions pour violation 193
Article 5. Obligation d'indiquer l'affiliation et le nom du recouvreur de créances 194
I.
Obligation de divulguer au débiteur ou à une personne qui lui est liée 194
II.
Sanctions pour violation 194
Chapitre 6 : Normes de protection des utilisateurs d'entreprises de partage de prêts
Section 1 Normes de protection 194
I.
Obligation d’établir des normes de protection 194
II.
194 Les grands établissements de crédit, etc., sont soumis à l'établissement de normes de protection.
III.
Éléments essentiels inclus dans les normes de protection 195
IV.
Procédures d’établissement ou de modification des normes de protection 195
V.
Recommandation 195 relative à la modification des normes de protection
Section 2 : Superviseurs de protection 196
I.
Nomination d'un agent de protection 196
II.
Résolution 196 relative à la nomination du superviseur et du conseil d'administration
III.
Avis de nomination et de révocation d'un superviseur de protection 196
IV.
Qualifications et disqualifications des agents de protection 196
V.
197 Devoirs du superviseur de la protection, etc.
1.
Les devoirs d'un agent de protection 197
2.
198 Restrictions imposées au superviseur concernant ses relations d'affaires avec d'autres sociétés à but lucratif
3.
198. Obligation de diligence et limitations des fonctions d'un superviseur
4.
Obligation de coopérer à la transmission de données ou d'informations par les grossistes, etc. 198
5.
Interdiction des désavantages liés au rendement au travail et aux questions de personnel 198
Chapitre 7 Restrictions relatives aux transactions avec les actionnaires importants, etc.
Section 1 Limite de crédit 198
I.
L'importance des subventions de crédit 199
II.
Exclusions relatives aux subventions de crédit 199
Section 2 Déclaration et divulgation de l'état d'octroi de crédit 200
I.
Montant déterminé par décret présidentiel : Calcul du montant d’une transaction unique : 200
II.
Rapport sur l'état des crédits accordés 200
Article 3 Obligation de respecter les limites de crédit 200
I.
Délai de respect des obligations de conformité aux limites de crédit : 200
II.
Prolongation et approbation de la subvention de crédit 201
III.
Soumission de l'approbation et du plan détaillé à la Commission des services financiers 201
IV.
Décision de la Commission des services financiers concernant l'approbation, la notification et la prolongation de la période 201
Article 4 Interdiction d'octroyer des crédits aux grandes institutions financières en tant qu'actionnaires majoritaires 201
Article 5 Ordonnance de la Commission des services financiers relative à la soumission de données 201
Sanctions en cas de violation de l'article 6 202
I.
Sanctions pénales 202
II.
Pénalité 202
III.
Amende 202
Chapitre 8 Restrictions relatives au courtage à grande échelle, etc.
Article 1 Interdiction des grandes sociétés de courtage 203
Article 2 Interdiction de percevoir des commissions de courtage de la part des contreparties à une transaction 203
Article 3 Limitation des honoraires de courtage versés aux particuliers ou aux petites entreprises 203
Article 4. Frais de courtage maximums des établissements de crédit 204
I.
Application des dispositions limitant les commissions de courtage versées aux particuliers ou aux petites entreprises 204
II.
Ordonnance corrective n° 204 de la Commission des services financiers
Article 5 Interdiction de percevoir des commissions de courtage excessives par les grands courtiers, etc. 204
Section 6. Performance des activités de courtage de prêts et conseils aux utilisateurs 204
Sanctions pour violation de l'article 7 205

Partie 4 Supervision, inspection et sanctions

Chapitre 1 Supervision et inspection, etc.
Section 1 Supervision et inspection 207
I.
207 Ordonnances de soumission de données par les gouverneurs de ville/provincial, etc.
II.
Inspection par le gouverneur de la ville/province ou le commissaire du service de surveillance financière 207
III.
207 demandes d'inspection du commissaire aux services de surveillance financière par les gouverneurs de villes et de provinces
IV.
208 Demande de soumission de données par le président du Service de surveillance financière, etc.
V.
Présentation du certificat 208
VI.
208 Ordonnances correctives des gouverneurs de ville/provincial, etc.
VII.
Présentation du rapport d'inspection du commissaire aux services de surveillance financière et annexe de l'avis 208
VIII.
Soumission des rapports par les grandes entreprises, etc. 209
1.
Date limite de soumission du rapport : 209
2.
Rapport n° 209
Ⅸ.
Sanctions pour violation 209
1.
209 amendes pouvant atteindre 50 millions de wons
2.
210 amendes pouvant atteindre 10 millions de wons
Article 2 Signalement des infractions et demande d'enquête, etc. 210
I.
Signalement des infractions 210
II.
210 demandes d'enquête, etc.
Article 3 Suspension d'activité et radiation d'immatriculation, etc. 210
I.
Motifs et critères de suspension d’activité 210
II.
Radiation 219
1.
Critères de radiation 219
2.
Procédure de radiation et d'audience d'avis 220
3.
Omission de la procédure d'audience d'avis 221
III.
Avis de suspension d'activité ou d'annulation d'immatriculation 221
IV.
Sanctions contre les usuriers ou leurs dirigeants et employés 221
V.
Sanctions et notifications concernant les cadres et employés retraités ou ayant pris leur retraite de grandes entreprises 221
Article 4. Résiliation des opérations suite à une radiation d'immatriculation, etc. 222
Article 5 Inspection et mesures prises à l'encontre de l'association 222
I.
Inspection de l'Association 222
1.
Inspection de la situation financière du gouverneur par le Service de surveillance financière 222
2.
Demande de soumission de documents, etc. 222
3.
Présentation de la preuve 222
4.
Transmission du rapport du Service de surveillance financière et annexe de l'avis 223
5.
Méthodes et procédures d'inspection, etc. 223
II.
Action en justice contre l'Association, ses dirigeants et ses employés 223
1.
Sanctions contre l'Association 223
2.
Sanctions contre les dirigeants 224
3.
Demande de sanctions contre les employés 225
4.
Mesures et réductions pour les cadres et employés ayant des responsabilités de gestion et de supervision 225
5.
Audience nécessaire 225
Article 6 Enregistrement et publication des décisions, etc. 226
I.
Registres et divulgation des cessions, etc. 226
1.
Enregistrement, tenue et gestion des décisions ou des actions 226
2.
Avis de mesures à prendre à l'encontre des officiers ou employés retraités 226
3.
Règlement applicable 226
4.
Demande de renseignements sur l'existence d'une décision ou d'une mesure prise et son contenu 226
5.
Pour ceux qui demandent des renseignements sur la prise ou non d'une décision ou d'une mesure et son contenu
Avis 226
II.
Cas particuliers concernant les objections aux décisions ou mesures 227
1.
Motif de l'objection 227
2.
Délai et prolongation pour la notification du résultat d'une objection 227
3.
Application de l'article 36 de la Loi administrative fondamentale : contestation de la décision 227
Chapitre 2 Sanctions
Article 1 Responsabilité civile 229
I.
Responsabilité d'un courtier en prêts ou d'une institution financière ayant confié un courtage en prêts à un courtier en prêts 229
1.
Responsabilité pour dommages 229
2.
Exercice du droit de planifier 229
II.
Responsabilité en matière d'indemnisation de la contrepartie 230
1.
Responsabilité pour les dommages causés par les usuriers, etc. 230
2.
231 Dépôt de garantie pour l'exécution de la responsabilité en cas de dommages, etc.
3.
Procédure de paiement de dépôt 231
4.
Procédure de restitution des dépôts aux usuriers, etc. 232
Article 2 Sanctions administratives 233
I.
Amende 233
1.
Imposition d'amendes 233
2.
Report de l'échéance de paiement et paiement échelonné des majorations 236
3.
Remboursement de la surtaxe 237
II.
Pénalité 238
1.
238 amendes pouvant atteindre 50 millions de wons
2.
239 amendes pouvant atteindre 10 millions de wons
3.
Norme d'imposition des sanctions 239
Article 3 Sanctions pénales 243
I.
Pénalité 243
1.
Une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à 10 ans ou une amende pouvant atteindre 500 millions de wons.
2.
Emprisonnement jusqu'à 5 ans ou amende jusqu'à 200 millions de wons.
3.
Une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à 5 ans ou une amende pouvant atteindre 50 millions de wons.
4.
Une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à 3 ans ou une amende pouvant atteindre 30 millions de wons.
5.
L'article 245 combine l'emprisonnement et les amendes.
II.
Règlement sur les sanctions 245
Chapitre 3 Réglementation relative à l’inspection et aux sanctions des institutions financières
Section 1 Inspection 247
I.
Introduction 247
1.
L'importance de l'inspection 247
2.
Base légale de l'inspection 247
3.
Institution cible de l'inspection 248
II.
Types d'inspection 248
1.
Inspections périodiques et sectorielles 248
2.
Inspections sur place et écrites 248
3.
Inspection de la solidité et inspection de la conduite des affaires 249
4.
Tests d'évaluation et de conformité 249
III.
Procédure d'inspection 249
1.
Travaux de surveillance continue 249
2.
Établissement d'un plan d'inspection et mise en œuvre des principaux points d'inspection 250
3.
Préparation à l'examen 251
4.
Réalisation de l'inspection 251
IV.
Rapport, notification et mesures prises concernant les résultats d'inspection 253
1.
Rapport des résultats des tests 253
2.
Notification des résultats d'inspection et des mesures prises 254
Article 2 Sanctions (Mesures fondées sur les résultats d'inspection) 257
I.
Introduction 257
1.
L'importance des sanctions 257
2.
Base juridique des sanctions 258
II.
Types de sanctions 259
1.
Types et raisons des sanctions institutionnelles 259
2.
Types et motifs des sanctions exécutives 261
3.
Types et motifs des sanctions infligées aux employés 263
4.
Sanctions financières 264
5.
Lettre d’entente et protocole d’entente 266
6.
Autres mesures 267
III.
Aggravation et réduction des sanctions 268
1.
Renforcement des sanctions 268
2.
Réduction des sanctions 269
3.
Exemption conditionnelle des mesures pour les employés 271
4.
Sanctions contre les dirigeants non enregistrés 271
5.
Normes de sanction pour les agents et les employés 272
6.
Sanctions pour conduite anticoncurrentielle 272
7.
Classification des personnes liées 273
8.
Ordre de pondération et d'atténuation 273
9.
Réflexion sur les mesures prises par d'autres autorités de surveillance et les institutions financières concernées 273
10.
Sanctions liées aux activités de crédit 274
IV.
Exemption 274
1.
Motif d'exemption 274
2.
Motifs de refus d'exemption 275
3.
Demande d'exemption et réponse 275
4.
Création et composition du Comité d’examen de l’immunité 275
5.
Fonctionnement du Comité d'examen de l'immunité 276
V.
Plaintes et notifications 276
1.
Article 276 de la loi sur les sanctions contre les institutions financières et leurs employés
2.
Déclaration et notification des actes passibles de sanctions par les institutions financières ou leurs dirigeants et employés 277
3.
Rapports et notifications pendant l'inspection 277
4.
277 Déclaration et notification des actionnaires importants ou des exécuteurs testamentaires de fait
5.
Déclaration et notification aux institutions financières 277
VI.
Procédure de sanctions 278
1.
Signification 278
2.
Avis préalable 278
3.
Soumission 279
4.
279 Inspection des documents des personnes sanctionnées
5.
Audience 279
6.
Examen du Comité de révision des sanctions 280
VII.
Les effets des sanctions 280
1.
Qualifications requises pour la nomination des cadres supérieurs 280
2.
Qualifications requises pour la nomination d'un responsable de la conformité 283
3.
Règlement 283 relatif aux sanctions d'inspection
VIII.
Contrôle des sanctions 284
1.
Signification 284
2.
Objection 284
3.
Suspension de l'exécution 285
4.
Contentieux administratif 285

Référence 286
Recherche 287

préface

Ce livre traite de l'enregistrement des entreprises de prêt, etc., régies par la loi sur les entreprises de prêt.
Ce livre est structuré comme suit :
La première partie présente l'objet et l'historique de la loi sur les activités de prêt ainsi que les lois relatives à ces activités. La deuxième partie traite de l'immatriculation des entreprises de prêt, qui constitue une réglementation encadrant l'accès à ce secteur. La troisième partie aborde la réglementation des activités commerciales et la protection des emprunteurs.
La partie 4 traite de la surveillance, de l'inspection et des sanctions contre les usuriers.

Lors de l'écriture de ce livre, j'ai gardé à l'esprit les points suivants :
Premièrement, afin de faciliter la compréhension et de refléter les opinions des praticiens, l'ordre des dispositions légales n'a pas été restreint, et le contenu des décrets d'exécution et des règlements de surveillance sur l'usure a été reflété non seulement dans la loi, mais aussi dans la loi elle-même.
Elle reflète notamment la loi révisée sur les activités de prêt, qui sera mise en œuvre à compter du 22 juillet 2025.

Deuxièmement, le contenu de la loi sur la limitation des taux d'intérêt et de la loi sur le recouvrement des créances, qui sont des lois connexes à la loi sur les activités de prêt, a été intégralement repris, de même que les principaux éléments de la loi sur la protection des débiteurs personnels.
Troisièmement, considérant que les précédents judiciaires donnent vie à la théorie, les précédents relatifs à la loi sur les entreprises de prêt ont été reflétés jusqu'aux précédents des tribunaux inférieurs.
En particulier, la jurisprudence relative à la loi sur la limitation des taux d'intérêt et à la loi sur le recouvrement des créances, qui sont des lois liées à la loi sur les activités de prêt, a également été prise en compte.

Je tiens à remercier de nombreuses personnes pour la publication de ce livre.
Je tiens à remercier les avocats Jeong Tae-woo, Hwang Chil-sang et Kim Young-woo d'avoir lu le projet et d'avoir fourni des conseils et des commentaires malgré leurs emplois du temps chargés.
Je tiens à remercier le réalisateur Kim Seon-min pour son travail minutieux d'édition et de planification, qui a permis une publication en temps voulu.
Je tiens à exprimer ma gratitude au président de Park Young-sa, Jong-man Ahn, et à son PDG, Sang-jun Ahn, qui ont entrepris la tâche de publier malgré les difficultés rencontrées par le secteur de l'édition.


Juillet 2025
Lee Sang-bok