Répondre à l'ère de la longévité et d'une vie sans maladie avec un nouveau paradigme de stratégie de planification de la retraite 4.0 !

« La Bible de la planification financière de la retraite » contient toutes les connaissances et informations nécessaires en matière de planification financière de la retraite, de sorte que ce seul livre suffit pour bien préparer sa retraite.
Ce volumineux ouvrage de 880 pages présente des stratégies de planification financière pour la retraite à l'aide de 30 mots-clés clés, allant de la définition d'objectifs et de la gestion de fonds, à l'épargne et aux investissements en actions et immobiliers, en passant par les régimes de retraite (pension nationale, pension de retraite, pension privée) et la conception d'assurances, la préparation aux soins infirmiers, l'héritage et les fiducies, les stratégies de diversification des revenus, le soutien financier aux enfants et la prévention de la fraude.
Grâce à l'innovation numérique et aux stratégies de finances personnelles durables, nous abordons la planification de la retraite avec plus de flexibilité et de pragmatisme.
Ce guide sera utile non seulement à ceux qui préparent leur retraite, mais aussi aux professionnels qui conseillent et aident les autres en matière de planification de la retraite.

Il nous faut maintenant élaborer un nouveau modèle de cycle de vie.
Ce modèle inclut la transition vers la retraite et l'émergence des soins de longue durée (longévité avec maladie, longévité sans argent).
Le nouveau modèle de cycle de vie comprend les étapes suivantes :

• Transition vers la retraite : Il s’agit de la phase préparatoire de plusieurs années avant la retraite, qui comprend non seulement la planification financière, mais aussi la préparation mentale et sociale.
• Retraite active : La période qui suit immédiatement la retraite, durant laquelle les personnes redeviennent actives et recherchent de nouveaux passe-temps ou emplois.
• Une retraite stable : une étape où vous pouvez vivre une vie plus stable et vous concentrer sur votre santé et la gestion de vos finances.
• Période de soins de longue durée : une étape pour se préparer à la longévité (vivre avec une maladie de longue durée) ou à la longévité sans pension (épuisement des fonds de pension).

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Voici quelques raisons pour lesquelles il est important de changer de produit d'assurance lors de la transition vers la retraite :
Premièrement, parce que la charge financière augmente à mesure que les revenus diminuent après la retraite.
Avant la retraite, vous avez un revenu stable, mais après la retraite, vous devez compter sur les pensions ou vos économies.
Il est donc nécessaire d'ajuster les primes d'assurance afin de réduire la charge financière.
Deuxièmement, après la retraite, les problèmes de santé sont susceptibles de survenir fréquemment, ce qui augmentera probablement le fardeau des dépenses médicales.
Il est donc important de souscrire une assurance qui couvre suffisamment les frais médicaux.
Troisièmement, les produits d'assurance existants pourraient ne plus convenir à votre style de vie après la retraite.
Par exemple, un produit couvrant les frais de subsistance ou les frais médicaux peut être plus approprié qu'un produit couvrant un prêt immobilier ou les frais de scolarité des enfants.
Enfin, les nouveaux produits d'assurance pourraient offrir des conditions plus avantageuses en fonction des évolutions législatives et des tendances du marché.
Il est donc important de réévaluer vos produits d'assurance et de les modifier si nécessaire au moment de la transition vers la retraite.

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Après la retraite, des impôts imprévus peuvent survenir.
Parmi elles, il est important de comprendre les 12 principaux impôts.
Premièrement, l'impôt sur le revenu de retraite est un impôt qui s'applique lorsque vous percevez des prestations de retraite.
Deuxièmement, l'impôt sur le revenu des pensions est prélevé sur les revenus provenant des pensions nationales, des pensions de retraite et des pensions privées.
Troisièmement, l'impôt sur le revenu financier est prélevé sur les revenus d'intérêts et de dividendes, et peut être soumis à une imposition globale du revenu financier.
Quatrièmement, l'impôt sur les gains en capital s'applique lors de l'achat et de la vente de biens immobiliers et d'actions, et cinquièmement, l'impôt sur le revenu locatif s'applique aux revenus locatifs immobiliers.
Sixièmement, un impôt sur le revenu divers est prélevé sur les revenus irréguliers tels que les gains de loterie ou les prix en argent.
Septièmement, la taxe foncière et huitièmement, la taxe immobilière globale, sont prélevées en permanence sur les propriétaires immobiliers.
Neuvièmement, l'impôt sur les donations est imposé lorsque des biens sont donnés, et dixièmement, l'impôt sur les successions est imposé lorsque des biens sont hérités.
Onzièmement, les primes d'assurance maladie locales peuvent être ajustées en fonction du revenu de retraite, et douzièmement, les impôts des résidents sont prélevés en fonction des impôts sur le revenu et fonciers.
Il est nécessaire de comprendre ces taxes et de planifier à l'avance.

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Il existe de nombreux exemples de réussite en matière d'économies d'impôt réalisées grâce à l'ajustement des plafonds de perception des pensions.
Un retraité a initialement dû faire face à une forte charge fiscale en percevant simultanément une pension de retraite et une pension personnelle, mais a ajusté le calendrier de perception après avoir reçu des conseils d'experts.
En conséquence, la pression fiscale a été considérablement réduite et la pérennité des actifs de retraite a été renforcée à long terme.
Ces cas montrent combien il est important de fixer un plafond approprié pour les pensions perçues afin de réaliser des économies d'impôt.
En réduisant votre charge fiscale, vous pouvez conserver plus longtemps vos actifs de retraite, ce qui joue un rôle majeur dans le renforcement de votre sécurité financière à la retraite.
Lors de la fixation des plafonds de retraite, il convient de prendre en compte non seulement les économies d'impôt, mais aussi la stabilité financière à long terme.
Pour ce faire, il est important de revoir régulièrement votre situation économique, votre état de santé personnel et l'évolution de vos dépenses courantes, et d'ajuster votre plafond de prestations si nécessaire.

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Après la retraite, la relation financière entre parents et enfants doit être redéfinie.
Le modèle japonais de « partage financier intergénérationnel » en est un exemple pertinent.
Ce modèle répartit clairement les responsabilités financières entre parents et enfants, aidant ainsi les parents à éviter de faire peser un fardeau financier excessif sur leurs enfants après leur retraite.
Par exemple, les parents cherchent à gérer leur patrimoine pour la retraite, tandis que les enfants aspirent à vivre de manière indépendante et à ne pas dépendre de leurs parents.
Cette approche contribue à réduire les conflits intergénérationnels et à renforcer la confiance au sein des familles.
Une enquête japonaise menée en 2023 a révélé que les familles qui avaient adopté ce modèle de partage financier subissaient moins de stress financier à la retraite et avaient une meilleure compréhension des rôles financiers de chacun.

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